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数字时代商业银行转型

张春子 张晓东 著

中信出版集团

目录
序言
前言
第一章 数字时代商业银行转型的经济环境
中国经济进入中速增长平台
经济增长动力加速调整
经济增长仍具有稳定基本面
产业转型升级将提速
区域经济将发生巨大变化
第二章 数字时代商业银行转型的金融环境
金融供给侧结构性改革将持续深化
金融业改革开放将持续深化
宏观金融风险需高度关注
地方政府债务风险需有效化解
第三章 数字时代商业银行的市场竞争格局
全球银行业进入动荡变革期
中国银行业发展模式加速嬗变
第四章 数字时代商业银行转型的发展战略
商业银行需要科学的发展战略指引
商业银行要妥善处理若干重大关系
商业银行要强化科学的战略管理
商业银行要强化价值管理
商业银行要升级全面风险管理
第五章 商业银行数字化转型的战略框架
银行数字化转型中的金融科技应用
商业银行数字化转型的内涵和战略目标
商业银行数字化转型的策略
商业银行数字化转型战略重点行动计划
第六章 数字时代商业银行重点业务数字化转型
公司银行业务数字化转型创新
零售银行业务数字化转型创新
金融市场业务数字化转型创新
第七章 数字时代商业银行转型中的集团化管理
银行集团管理框架正在形成
商业银行要强化理财子公司管理
商业银行金融科技子公司发展任重道远
商业银行消费金融子公司发展方兴未艾
第八章 数字时代商业银行转型中的财富管理高级化
商业银行家族办公室业务潜力巨大
商业银行智能化财富管理时代来临
第九章 数字时代商业银行转型中的国际经营
科学确定商业银行国际化经营的目标和模式
商业银行国际化经营要强化风险管理
商业银行要有明确的国际化发展战略
商业银行国际化经营要有系统性保障措施
第十章 数字时代商业银行转型中的系统性风险防范
金融业加速开放需防范系统性金融风险
积极应对可能的系统性金融风险的冲击
主要参考资料
版权页
序言
近年来，全球地缘政治经济格局加速大调整、大分化、大重组，世界呈现百年未有之大变局。这一变局有一系列重要表现：经济全球化、世界经济格局、世界文明格局、世界政治格局、世界秩序、全球治理、新技术革命和产业结构等的变化，即将进入引起“破局”和“立局”的节点。2020年年初全球新冠肺炎疫情大流行更是为这种变局注入了强有力的催化剂。2008年国际金融危机后全球累积10多年的增长格局将面临转折点，新的国际金融风险不断增加，全球风险中枢显著抬升，中国经济金融发展的外部竞争和挑战在明显加大。中国经济发展的新动力处于重启期，经济“双循环”体制机制处于再造和转换升级的关键时期。
数字经济已成为撬动各国经济增长的新杠杆和新动力。近年来数字经济GDP（国内生产总值）占比持续上升，数字经济产业化和传统产业数字化孕育巨大的商机和活力。进入新千年以来，呈燎原之势的数字科学、数字技术、数字经济和数字社会构成的数字时代正在加速来临。数字经济的加速发展将极大地推动人类生产、生活方式、社会运行、文化及地缘政治发生历史性变革。数字经济催生融资新模式，新格局呼唤新金融高质量发展。在全新的发展环境下，商业银行经营发展既面临严峻挑战，也迎来了加快战略转型，走向数字化、智能化金融经营新时代的重大契机。面对经营环境的新的历史大变局，抓住产业数字化、数字产业化赋予的历史机遇，深刻领会和贯彻落实党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》的要求，在有效履行支持实体经济的历史使命的同时，实现自身更高质量、更高效率、更加数字化、更可持续、更为安全的发展，是对银行政治意识和经营管理能力的重大考验。
在预期经营环境变化更加激烈的新时代，中国的商业银行必须立足历史和未来视野，深刻把握数字时代银行经营发展环境的变化趋势。要紧盯国际政治、经济、科技、贸易、金融局势的状态切换，要高度强化风险危机意识，关注风险重心的时序轮动，明辨风险共振的交点，理清风险格局，运筹帷幄，调整策略，积极应对。积极谋划数字时代银行经营发展的长远战略，有效应对和化解各类重大风险，支持实体经济复兴和创新，重塑数字时代银行的核心竞争力。要始终坚持和强化互联网和数字化思维，持续为银行和客户创造价值，深化数字化战略转型，走向全球银行业竞争的中心舞台。
未来10年，中国经济社会即将进入“十四五”和“十五五”两个重要发展规划时期。中国的经济金融体系将全面开放，市场化改革将实现历史性进步，人民币国际化、数字化将获得历史性发展。“一带一路”倡议、京津冀一体化、长三角经济一体化、河北雄安新区、粤港澳大湾区、海南经济特区和自由贸易港建设、长江经济带和自贸区扩容等国家级发展战略的实施将推动中国经济进一步高质量发展。在全球金融业进入“无科技，不金融”的新发展阶段，银行必须深刻认识到科技是未来价值最高的无形资产，决定着企业的命运，因此必须转变自身基因，规避数字时代的各种战略踏空。如果没有独特的技术支持，仅仅依靠规模大和成本低的优势，不管是互联网企业，还是银行和实体企业，其经营都将难以为继。数字经济的大发展和金融科技的深度开发与广泛应用将推动新银行经营模式和经营体系“凤凰涅槃”，商业银行个人客户的投资和消费，企业和机构客户的投资与运营模式等都将向数字化、智能化转型。
中国的商业银行必须瞄准全球化、数字化、智能化经营发展的新生态、新格局，积极进行国内外、线上和线下的立体型战略布局，打造全新的数字化、智能化经营发展模式。要实现这种历史性嬗变，中国的商业银行不仅要正确处理好规模、质量和效益的关系，转型发展与客户需求的关系，银行发展与社会责任的关系，更要推动科技与金融的融合、本土内循环业务与全球化外循环业务的有机融合、专业化服务与多元化需求的融合，以培育银行经营发展的新生态。银行要建立具有强大竞争力的数字化人才队伍和领先的科技布局，开启全员智慧和创新源泉，发掘和培养适应新形势、有德行、有智慧、能担当的经营管理和技术创新“双栖”人才队伍。只有加快建立数字化、开放型、智能化、生态化、 ............

书籍插图：

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