金融科技新时代：银行的反击 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

序一
伊夫·埃奥内和埃尔维·芒斯龙在这本书中分享了他们对于金融科技（FinTech）影响下的银行业创新的看法。
其实，银行还没到要发表临终遗言的那一刻，这一幕也绝不会很快发生！在两位作者看来，银行业的创新像是一种反击，而且这种反击是非常聪明的。若要创新，未必非要与金融科技针锋相对，也可以通过拥抱它来实现。因此，在这种建设性合作、双赢关系的思路下，金融科技推动着银行更快地更新迭代，为客户提供个性化服务。法国兴业银行走的正是这条路，与TagPay（数字银行平台）的合作便是一个绝佳的例子。
如今客户想要的是畅通无阻的全渠道体验。他们希望能够自由选择与银行联系的时间和方式。在这方面，数字技术为我们带来了新的机遇，让我们能够以低成本提供更优质、更简单、更流畅、更个性化的服务，并将一些没有附加价值的任务自动化。这样做的目的是更好地满足客户的需求，因为唯一需要我们格外关注的，就是我们为客户带来的附加价值。在不断优化客户体验的过程中，银行和金融科技更像天然的合作伙伴，而非竞争对手。
毋庸置疑，初创企业具备革新所需的灵敏度和速度，并拥有创造新产品和提供新服务的想法与能力，而银行则与客户建立了持久的联系和信任。尽管绝大多数客户对新型的科技银行抱有一定的向往，但在大部分时间里，他们仍然选择和传统银行保持联系，而不是寻求替代方案。另外，银行机构有多年积累的专业能力和资源网络，能够使新产品分销更加快捷，并产生规模效应。最后，在安全问题和数据保护方面，银行对客户而言无疑是可信任的第三方。
正当欧洲银行和初创公司的伙伴关系开始不断发展之际，非洲已经遵循自己的逻辑，发明出一种独特的享受金融服务的方式。这主要得益于手机的普及：到2020年，非洲的智能手机用户将占非洲人口的1/2（约6.5亿）。随着移动银行的革命浪潮，我们可以看到银行业务实现“非洲化”。非洲可以把这些本土化的业务操作当作跳板，迅速接触到既直观又安全的银行服务。
在我看来，法国兴业银行等老牌银行在非洲有长期的战略性机遇，也有助力非洲迅速发展的重要责任和强烈意愿。总的来说，非洲出现了一些非常值得关注的创新。为理解这些创新并从中得到启发，多年来我们与非洲的创新人才紧密联系并保持开放的态度。例如，两年前我们在塞内加尔的达喀尔设立了创意实验室（Lab Innovation）。我们与初创企业成功建立起信任关系，并一同开发既可以简单上手又可能带来重大突破的项目。我们正在通过与初创企业和金融科技公司的合作（特别是与TagPay的合作）全力打造新型手机银行。这种替代模式将使我们有望解决在非洲面临的一大难题，即如今银行在当地的渗透率依然过低的问题（在撒哈拉以南非洲的很多国家，银行渗透率都低于20%）。
在这本书中，伊夫·埃奥内和埃尔维·芒斯龙为我们展望了银行业的未来，讨论了银行与金融科技密切相关的命运、银行在新的行业环境下为谋求胜利不得不挣脱的束缚，以及非洲这个真正的创意实验室如何为银行在新技术迭出的未来世界中发展提供全新思路。
他们的分析切中要害，能够使读者更加深刻地认识到：未来的银行必须利用数字技术优化消费者体验并确保安全性，并强化为需要增值性解决方案的个人和企业客户提供咨询服务的能力。总之，关键在于结合人与数字技术的优势，成功实现创新，尽可能地适应客户的需求并提高他们对银行服务的接纳程度。
银行和金融科技比过去任何时候都更加需要彼此。只有这样，两者才能成为当今世界积极转型、关系融洽的合作伙伴。
祝您阅读愉快！
弗雷德里克·乌代亚
法国兴业银行首席执行官
序二
伊夫·埃奥内和埃尔维·芒斯龙是两位打造未来经济的企业家。他们是行业先驱，具有远见，深知如今的非洲是一间极好的“实验室”，新的业务在那里产生并屡经考验。
普华永道坚信非洲是一片属于未来的土地，因此在非洲大力投资以加强参与度。我们公司在整片非洲大陆上开展业务，为非洲的冠军企业、国际投资者、私募股权基金、跨国银行以及政府提供咨询服务。
普华永道有幸见证了预示着非洲金融服务发展革命的大趋势：智能手机的加速普及、世界上最年轻的人口、城市化发展、特殊金融科技的产生、电信运营商提供的高精尖的移动支付服务……
与此同时，所谓的传统银行面临着巨大挑战：“最后一公里”瓶颈（客户分散）、资产负债率高居全球前列、难以接受传统服务的大众化市场客户、复杂的风险评估等。因此，国际大型银行参与者也许会退出该市场，或决定重新审视其商业模式，并推出适应市场特征的“新型银行”。
作者的文字中洋溢着这种创新活力。他们指出，这些新观念的产生源自银行传统模式和金融科技之间必要的合作。
因此，银行应该同时做到：
—— 投资移动银行以更好地服务现有客户，改善客户体验，降低操作成本，减少资产流失；
—— 基于低成本的架构，推出数字化程度高的业务，面向新的细分客户；
—— 建立伙伴关系，以提供全新的差异化产品和服务。
根据《2018年全球金融科技报告》，90%的金融业人士认为他们的业务“危在旦夕”。用伊夫·埃奥内和埃尔维·芒斯龙非常中肯的话来讲，组织“反击”的时刻已经到来。
在这场反击战中，普华永道协助了很多银行，在大型集团和新参与者之间必要的合作上发挥推动和催化的作用。在数字化转型的过程中，我们全程相伴，包括战略、客户体验策划、数据使用等多个维度，以明确需求并提供个性化解决方案，当然，还有强化网络安全，因为这是银行与客户之间信任的基石。
我理解并激励此书的两位作者的那种热忱，他们的信念也与实际情况吻合。他们的多项创举汇聚了大批有意愿参与银行业大变革的新玩家。此书总结了银行业实践新模式所面临的挑战，娓娓道来，极具说服力。这本关于未来银行的论著将会让大家更好地理解这场正在进行的深刻转型。
皮埃尔-安托万·巴吕
普华永道法国及非洲法语区合伙人
致谢
对两位数字化的探索者来说，写书是一场古怪新奇、有点令人生畏的冒险。虽然封面上只有我们两人的名字，但如果没有大量的谈话和大大小小的帮助，本书就不会问世。
首先，我们要感谢路易·鲁吉耶（Louis Rougier），正是他让我们产生了创作此书的想法 ............

书籍插图：

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