银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：个人贷款 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

目录
第一章 个人贷款概述
第一节 个人贷款的性质和发展
第二节 个人贷款产品的种类
第三节 个人贷款产品的要素
第四节 信用卡业务与个人贷款
第五节 互联网金融与个人贷款
高频考点预测试题
第二章 个人贷款营销
第一节 个人贷款目标市场分析
第二节 个人贷款客户定位
第三节 个人贷款营销渠道
第四节 个人贷款营销组织
第五节 个人贷款营销方法
高频考点预测试题
第三章 个人贷款管理
第一节 个人贷款流程
第二节 个人贷款业务风险识别与评价
第三节 个人贷款定价
第四节 抵质押物管理
高频考点预测试题
第四章 个人住房贷款
第一节 基础知识
第二节 贷款流程
第三节 风险管理
第四节 公积金个人住房贷款
高频考点预测试题
第五章 个人消费类贷款
第一节 个人汽车贷款
第二节 个人教育贷款
第三节 其他个人消费类贷款
高频考点预测试题
第六章 个人经营类贷款
第一节 个人商用房贷款
第二节 个人经营贷款
第三节 农户贷款
第四节 下岗失业小额担保贷款
高频考点预测试题
第七章 个人征信管理
第一节 概 述
第二节 个人征信系统的管理及应用
高频考点预测试题
附录一
《个人贷款》重要公式汇总
附录二
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人贷款真题

 
第一章  个人贷款概述
思维导图
第一节  个人贷款的性质和发展
考点精讲
一、个人贷款的概念和意义(★★★)
(一)个人贷款的概念
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行业务中,个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果,即借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是自然人,这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
(二)个人贷款的意义
表1-1个人贷款的意义
二、个人贷款的特征(★★★)
表1-2个人贷款的特征
三、个人贷款的发展历程(★)
个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求,又有力地支持了国家扩大内需的政策,同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
(一)住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展
20世纪80年代中期,随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革,为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
(二)国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展
1999年2月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
(三)商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,要求严格执行贷款面谈制度,有助于从源头上防范风险。
第二节  个人贷款产品的种类
考点精讲
一、按产品用途分类(★★★)
按照产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
(一)个人消费类贷款
个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款,具体来说,是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有购买个人住房、汽车,一般助学贷款等。
个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
1.个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
(1)自营性住房贷款
自营性个人住房贷款,也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
(2)公积金个人住房贷款
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。
(3)个人住房组合贷款
个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。
2.个人汽车贷款
个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。根据所购车辆不同,个人汽车贷款可以分为自用车贷款和商用车贷款。个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
3.个人教育贷款
个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同,个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费,住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
4.个人住房装修贷款
个人住房装 ............

书籍插图：

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