银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：个人理财 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

目录
第一章 个人理财概述
思维导图
第一节 个人理财相关定义
第二节 个人理财业务的发展及原因
第三节 理财师的执业资格和要求
高频考点预测试题
第二章 个人理财业务相关法律法规
思维导图
第一节 理财师的法律法规基础知识
第二节 理财规划中的法律法规
第三节 理财产品及销售相关法律法规
高频考点预测试题
第三章 理财投资市场概述
思维导图
第一节 金融市场概述
第二节 金融市场分类
第三节 理财投资市场介绍
高频考点预测试题
第四章 理财产品概述
思维导图
第一节 银行理财产品
第二节 银行代理理财产品
第三节 其他理财产品
高频考点预测试题
第五章 客户分类与需求分析
思维导图
第一节 了解客户需求的重要性
第二节 了解客户的主要内容
第三节 客户分类与客户需求分析
第四节 了解客户的方法
高频考点预测试题
第六章 理财规划计算工具与方法
思维导图
第一节 货币时间价值的基本概念
第二节 规则现金流的计算
第三节 不规则现金流的计算
第四节 理财规划计算工具
高频考点预测试题
第七章 理财师的工作流程和方法
思维导图
第一节 概 述(★★★)
第二节 接触客户、建立信任关系
第三节 分析客户家庭财务现状
第四节 明确客户的理财目标
第五节 制定理财规划方案
第六节 理财规划方案的执行
第七节 后续跟踪服务
高频考点预测试题
附录一
理财师金融服务技巧
附录二
《个人理财》重要公式汇总
附录三
2015年下半年银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人理财真题
第一章 个人理财概述
思维导图
第一节 个人理财相关定义
考点精讲
一、个人理财相关定义(★)
(一)个人理财定义
最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP),它认为,个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”；美国注册理财规划师协会(ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息,制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况,保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师标准委员会则认为,个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源,实现个人人生目标的过程”。
综上所述,不同的个人理财定义并无本质区别,只是侧重点或阐述角度有所不同。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
从广义上看,理财包括个人理财和公司理财；在本教材中或一般情况下所说的理财多指个人理财。
(二)财富管理与个人理财
与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。
1.投资与财富管理
财富管理与投资管理比较而言,投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程,而财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此,财富管理包含了投资管理。
2.个人理财与财富管理
个人理财,一般来讲有两层含义：①指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；②指个人理财业务,即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户,实现经营目标的活动或过程。因此,中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
财富管理也有相同的这两层含义：①指专业化服务的工具、方法包括流程；②指财富管理业务。就前者而言,即在专业化服务的工具和方法上,个人理财与财富管理两个定义很难区分,本质上是一致的。
3.个人理财业务与财富管理业务
对金融机构来说,为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是个人理财业务。因此,(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
个人理财业务涉及的市场较为广泛,包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征,可以满足不同客户的理财需求。
二、个人理财业务相关主体(★★)
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
表1-1 个人理财业务相关主体
三、银行个人理财业务分类(★)
(一)按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,可分为理财顾问服务和综合理财服务
1.理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛。
3.综合理财服务与理财顾问服务的重要区别
①在理财顾问服务活动中,客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险；在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
②与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。
(二)按客户类型,可分为理财业务、财富管理业务与私人银行业务
从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中,客户等级高 ............

书籍插图：

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