保险的未来 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

观乎天文，以察时变，观乎人文，以化成天下
我思故我在
极其数，遂定天下之象
万物皆数
心即理
明心见性
君子务本，本立道生
道法自然
预则立，不预则废
天行有常，不为尧存，不为桀亡
人能弘道，非道弘人
前言
百年孤独
当下这个“百年”无疑是“孤独”的，因为在人类几千年的文明史中，它是绝对独特的。回望历史，六七十年前的中国和世界是怎样的模样。谁又敢想象，三四十年后的中国和世界会是何种景象。这个“百年”之所以“孤独”，除了有社会变迁、文明与进步的因素，更有科学技术的因素，特别是在基础领域的发展、突破与进步，实现了从量变到质变的飞跃与迭代，继而重新定义了时空、认知与意义。
身处这沧海桑田的“孤独百年”，每一个个体都面临绝无仅有的机会，也难逃前所未有的挑战。可以肯定的是，不是所有人都能够像比尔·盖茨、任正非和马云那样，成就一番伟业，书写一段辉煌。但重要的是身处这个时代，每一个人都可以，而且应当意识、体会和把握这份“孤独”，切莫辜负“孤独”。
我国保险业说是有两百多年的历史，其实真正的发展不过几十年，因此，很难建立起一种“孤独感”，因为“40年就是全部”，这也许正是我国保险业遇到的问题、困难、困惑和纠结的深层次原因。中国保险人需要一种“超越自我”的觉悟与能力，去认识风险，理解互助，敬畏时间，实现思想与境界的升华，理解并实践保险的真谛，于是，就能知道“从哪里来”，就懂得“到哪里去”，更不辜负“孤独百年”。
科技颠覆
这个“百年”之所以孤独，一个重要的原因是科技的力量。但近年来，许多人总有一种担忧，科技改变一切，甚至颠覆一切，其中也包括金融和保险。那么，我们，尤其是传统保险企业将如何“安放自我”。身处这个“孤独百年”，这也许已不再是“疑问句”，也不是“将来时”，而是“肯定句”和“现在进行时”，任何一个人、企业和行业均无处可逃。
从根本上讲，金融和保险均属于认知科学的范畴。这个时代，科技带来的基础性改变是改变认知本身。当认知科学被根本改变时，金融和保险又如何能“独善其身”。问题的关键不是“会不会改变”，而是“如何改变”，以及“如何面对这种改变”。有时候，意识、观念和态度比能力更重要。因为，担忧、抱怨和恐惧均无济于事，《三体》中有一句话：“我消灭你，与你无关。”
面向未来，正如国际保险协会首席执行官迈克尔·莫里西描绘的第四次保险革命的情景，即保险的基本功能和过程正在迅速中断。保险需要回到“起点”，在科技赋能的前提下重新出发。这种重新出发的逻辑是：保险的根本属性并没有改变，如互助、集合、预测和信用，只是传统的实现方式，如营销、精算和经营改变了。
在互联网、大数据和区块链等科技赋能下，互助，从传统保险的“前信任”重回“后信任”；集合，从传统营销的“被集合”逐步走向消费者主导的“自集合”；精算，被大数据和人工智能取代，演变为中定价、后定价和自定价；信用，在区块链的重构下，进入算法信任时代。因此，当保险重新出发的时候，传统的营销、精算和经营正在被“迅速中断”，在完成“代际”转换的同时，实现了保险的再存在。
断层现象
这个“孤独”时代的另一个特征是“断层现象”。考古学中有一种方法，即通过对历史遗迹的“纵向”挖掘，就能够窥视并了解不同时期的时代特征。因为，每一个时代都会有其独特的文明存在。但随着时代的更迭，文明会被毁灭、淹没和沉积。不同断层之间，有些东西延续着，有些东西变异了，还有些东西消失了。通过对历史遗存的挖掘和研究，人们就能够窥见历史与文明的演化与进步，并理解内在逻辑、规律和决定力量。
当下这个时代，是一个不同文明同时存在的特殊时代，是一种不同“断层”平行存在的时代。有人做了一个形象的描述，就互联网时代而言，“30后”“40后”属于“难民”，“50后”“60后”“70后”是“移民”，“80后”“90后”“00后”是“原住民”，正是由于不同“时代”的人“同居一室”，才使这个当下如此“千奇百态”，如此“与众不同”。但可以肯定的是，未来是属于“原住民”的。因此，无论承认与否，也无论接受与否，时代总是要向前的。人们更多的是需要从“王者荣耀”中体悟社会的变迁，觉察历史的走向；从《旅行青蛙》中发现和理解什么是亘古不变、薪火相传的。
有一种影视题材叫“穿越剧”。通过穿越时空，演绎出各种荒诞离奇又让人心向往之的故事。殊不知，在这个时代，现实版的“穿越剧”每天都在上演。原因是科技不断改变人们对时空的认知与利用，不同年龄段的人，生活在不同时代，用着不同的生活工具，甚至说不同的语言，却又同时存在于一个空间，因此，让人总有一种“穿越”的恍惚，也因此孕育出无限的商业机会，更明白“今人”与“古人”头顶上是同一轮明月。
不确定性
面向未来，“不确定”将成为关键词和新常态。对保险业而言，核心价值就在于“确定”，通过保险，投保人能够将未来损失的不确定以保险费的方式进行确定。因此，“不确定”既是挑战，也是机遇，更是责任。正是社会的各种不确定，才催生了保险业。不确定性越大，保险的地位越重要，作用越突出，发展空间越大。但作为前提，保险业需要回望并清晰保险的“确定逻辑”。“大数法则”告诉我们，只有在一个更大的范围看问题，才能够体悟绝对，回归真理，确定未来，安宁社会。
面向未来，保险业首先要解决自身的“不确定”问题。回顾我国保险业的发展历程，保险业取得的成就有目共睹，存在的问题也显而易见。在林林总总的问题背后，一个根本的原因是自身和内心的“不确定”，特别是对一系列根本问题的不确定，如为什么做保险、保险经营的基本原理和逻辑是什么、如何理解并处理规模与效益的关系、承保与投资孰重孰轻等等。如果自己对保险的许多问题尚处于迷茫、游离和盲目的不确定状态，又如何确定别人，如何承担“安天下”的使命。因此，我国保险业最需要的是“风物长宜放眼量”，即用更广的视野、更长的时间维度去看世界、看自己。
分水岭
面向未来，保险将迎来一个分水岭，一个“何去何从”的分水岭，分化、抉择和重生是大趋势。所谓“水”，可以是“背水”，但不是消极盲目的“破釜沉舟”，而是积极进取的“背水一战”并“涅槃重生”，确定并坚 ............

书籍插图：

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