自己理财 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

前 言
最近几年，“80后”一词常被人提及，80后一代，大多数都是独生子女，从小衣食无忧，生活没有紧迫感，缺乏长远意识，对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少，想买什么就买什么的阶段，甚至利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累，入不敷出的窘境。对此，首先要搞清楚什么是投资与消费。消费与投资是一个相对的概念。消费是现在享受，放弃未来的收益，投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。所以80后在生活消费上要区别轻重缓急，有取有舍。牺牲目前暂时的花钱快乐，是为了获取未来更多更好的消费，使将来的生活更美好。
对于初涉世的青年朋友，从一个纯粹的消费型到自我创造收入型这种角色的转变，伴随的是一种成就感，故在日常的生活中容易犯的通病则是大手大脚的花钱习惯，而这样看似“潇洒”的花钱做派既不利于个人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。
其实，投资理财专家的观点是：钱多钱少，都有财可理。一些“80后”喜欢挑战和刺激，期望能在股市大赚一笔，但这种急功近利的思想要不得，毕竟风险太大。建议要理性对待，不要看到别人买股票、基金赚钱就盲目跟风，更不能借钱去投资。股票和基金都是相对专业的理财方式，如果要参与，一定要选择好的基金公司和产品，对网上流行的内幕信息要加以防范。选择基金时要注意分散风险，可以在追求高收益的同时配置部分低风险理财产品，保证资金的流动性和安全性。股市瞬息万变，需投入很大的精力和财力，希望“80后”不要因为过多关注股市而忽视了自己的本职工作，像小张委托父亲投资的方法可以借鉴。
对于刚参加工作的年轻人来说，每个月的收入哪怕再少，只要善于理财，都会有所结余，时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上面提到的2个案例，其实代表了很大一部分职场新人的特点：大学以上学历、中等收入、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。按照他们的收入和开支水平，其实每个月平均都可以有2000元左右的结余。如果把这2000元积累起来，并且谨慎投资，这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财，不调节消费习惯，财富就会不增反减。
有鉴于此，本书作者从80后人群经常关注和接触的投资观念、储蓄、保险、基金、股票、债券、房产、黄金、健康、自主创业等方面进行了通俗易懂的解读和指导。本书文字浅显易懂，常有作者的精辟见解见诸字端。读来让人不忍舍卷。
尽早学会投资理财，将受益终生。
第1章 投资观念篇——没有最好的，只有最适合自己的
一定要设定投资理财目标
随着理财知识的普及，越来越多的“80后”懂得了理财的重要性。但是具体到该怎样做时，可能多数年轻人会直接找到理财师，向对方说明了自己的财务状况后，便问对方：“我该怎样理财？”如果这时对方反问一句“那么你想达到什么样的目标呢？”相信不少人会被问得一头雾水。
目标很重要，正所谓“凡事预则立，不预则废”，只有确立了理财目标，才能围绕目标制定切实可行的理财计划，并且按部就班地去实行，最终达成这个目标。投资理财同样如此，是否设定了明确的理财目标，将直接影响到理财工作能否顺利开展。
现在很多“80后”的年轻人并不明确自己的生活理想和目标，只是觉得钱赚得越多越好。但是如此笼统的概念该怎样实现呢？也许对于那些绝对有钱的富翁来说，他们有足够的金钱来用于随意的消费，巨额的金融资产可以任意支配，即使自己的目标不明确，也不会发生经济上的危机。但是在在现实社会中，大多数都还是普通人，这种富翁终究为数不多。因此，无论对谁来说，拥有生活的目标和理想，对自己的将来有所设计都是非常必要的。
通常来说，金融资产运用的目的越明确，具体操作时的效率就会越高。例如，有购房的欲望，那么就会事先准备一定的购房款，等到真正遇上了合适的房子，就无需为经济发愁了。同样，像进修、养育子女、赡养老人、安度晚年等，有这些目标存在，就会为这些采取必要的行动，作好经济上的准备。相反，对于那些没有明确生活目标的人来说，在运用自己的金融资产时，同样没有一个明确的目的，无疑会影响到资产运用的效率。可以说，理财的目标设计越明确，实现的可能性就越大。
其实为自己设定一个投资理财目标并不困难，简单地说，设定投资理财目标要注意以下三点：
一、时间可定
有些人的理财目标是：“我要买一辆卡迪拉克！”可是什么时候呢？难道等到80岁的时候吗？10年资产增值一倍已很不错了，而30年增值一倍就差多了，完全是两个概念。因此我们的理财目标一定要有明确的时间。
二、数量可计
也有人说：“我要在5年内买套房子。“很好，可是现在全国的房价相差很大，就算缩小至某个城市，也有不同地段的差别。另外，房子有现房、期房、二手房，还有精装修房、毛坯房等等，你打算买哪种呢？如果说：“我要在5年内买北京市朝阳区一套90万左右的二手房。” 这样就比较清楚了，这个目标可以清晰地用货币来衡量，就是90万。
三、能力可及
我们在设定理财目标时还要考虑该目标是否符合个人能力和市场环境的要求。预定的目标一定是在当前条件下可以达成的才有意义。如果设定的目标远远超出自己的能力范围，那和天方夜谭又有何区别呢？
大学刚毕业的小明今年23岁，在一家科研单位工作，每个月固定收入2000元，奖金和各项补助3000元。日常开支方面，房租是主要支出，每月需要1000元，衣食支出800元，交通通讯支出400元及其他支出100元。小明手上有活期存款12万元（其中父母资助8万元），定期存款1万元。目前没有其他负债，风险承受能力中等。
说起自己的理财目标，小明希望能把闲置资金做一个规划，尽快拥有一套属于自己的单元房，从而结束租房的生活，等到条件成熟时，再在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。
我根据小明的理财目标为他设置了具体的规划：
小明的投资理财目标比较明确，经过分析可知，由于小明在科研单位工作，通常比较稳定，收入相对可观，但是他的工作性质决定了他在平时没有过多的精力可以投入到理财中。因此，小明的投资理财策略不应过于偏激，投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。
具体来说，小明可将存款分为三个部分。
从活期存款中取出3万元购买债券基金。
另外，由于小 ............

书籍插图：

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