菜鸟定投笔记·进阶篇 - (EPUB全文下载)

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菜鸟定投笔记·进阶篇
（好规划专刊009期）
好规划网 编著
中信出版社
目 录
1．基金组合中的秘密（上）：如何构建基金组合？
2．基金组合中的秘密（下）：组合多久调整一次？
3．无为而治，回报率可高达20％！
4．关于指数基金，你可能会有这些疑问
5．除了保本基金，还有这4类基金很安全
6．新基金&老基金，哪只才是赚钱的好基？
7．看好这只鸡，该如何择时加仓？
8．基金经理离职了，我是走还是留？
9．急用钱时，是赎回盈利的基金还是亏损的基金？
10．这样买基金，能帮你省下一笔银两
11．如果每月定投1000，10年后能攒够20万吗？
12．乱花渐欲迷人眼，避免犯错才赚钱
13．有种定投，名叫“智能”
14．分享一位“过来人”的养基经验
关于“好规划”
1．基金组合中的秘密（上）：如何构建基金组合？
基金涵盖低、中、高三种风险收益特征，只选其一未免有些以偏概全。今天，规划君将告诉你构建基金组合时应考虑哪些因素，哪些策略可以运用到构建基金组合中。
【科普长知识】
什么是“核心—卫星”策略
“核心—卫星”策略就是将资产分成两份，分别称之为“核心组合”和“卫星组合”。之所以称之为“核心+卫星”，就好比一颗卫星围绕着行星转。
“核心”和“卫星”各有分工
“核心组合”在整体资产中所占的比重较大，对整体资产的风险水平和收益水平有决定性作用。它的投资目的是降低市场风险，保证大部分资金的稳定和安全。而“卫星组合”在整个投资组合中所占的比重较小，目的则是承担更大的风险，超越市场，获得超额收益。
“核心—卫星”策略虽然是基金投资中最主要运用的策略之一，但它的基本理念延伸至个人/家庭的投资理财中也具有同样的效果。
如何构建自己的“核心—卫星”？
我们在给自己或者家庭资产构建资产组合时，可以将资产分为两部分，一部分投资于稳健类的产品作为“核心组合”，比如国债、银行理财产品、P2P网贷等，以保证大部分资金的安全，并获得相对固定的收益。另一部分资金投向于风险和收益都比较高的产品作为“卫星组合”，比如股票、股票基金、指数基金等。
放多少钱在“核心”和“卫星”里合适呢？
根据个人情况的不同，或者说投资风格的不同，比如保守型、稳健型和激进型投资者。可以将“核心—卫星”的比例设置为80%～20%、70%～30%或60%～40%不等。比如一个保守型的投资者，尤其应以固定收益类的产品为主，可以按照80%～20%的比例分配资金；追求长期稳定收益的投资者，可以选择60%～40%的配置比例，适当提高“卫星”也就是高风险资产的配置，虽然组合的波动风险增加，但是长期看也可以降低整体风险。而对于风险承受能力较强的投资者，可以按照20%～80%来构建“核心—卫星”组合，在价格相对低位时配置部分风险类产品作为“卫星资产”。
规划君提示
规划君认为，投资者对于风险的管理应当成为资产配置中首要考虑因素，特别是在家庭资产配置中，不要过于激进，应适当提高低风险资产的配置比例，以保障资产的安全。
你的基金组合也可以来个“核心—卫星”
首先要做的还是先明确自己的投资风格，是稳健型投资者，还是激进型投资者？确定后，选择1～2只基金用来构建“核心组合”，这个组合中的基金，要选择长期业绩稳定，波动性小的，因为投资的稳定性都要靠它们掌握！
“核心”之外，则是“卫星组合”。适当买进一些波动较大的基金，比如当前热销的主题基金、小盘基金等，目的是提高基金组合的收益。但这些“卫星”基金也具有较高的风险，所以配置也不要过度，以免对整个基金组合造成过大的影响。
2．基金组合中的秘密（下）：组合多久调整一次？
01
常听的一句话是：不能把鸡蛋放在一个篮子里。那么买几只基金才合适呢？这一课。我们将通过详细的数据分析，用实实在在的量化指标告诉你买几只基金最合适。
一直以来，很多用户都会把自己的基金持仓发给规划君看，天哪！差点儿把自己吓跌在凳子下。大家的基金组合可真是五花八门，少的三五只，多的十几只，这完全是抱着炒股的态度在炒基金啊！看来有必要好好把这个问题给大家说道说道了。
1．买得越多越操心
当你投资了某一只基金之后，你需要持续了解它的持仓情况、投资风格、基金经理变动等等信息。当基金数量越来越多，信息量越来越大时，普通的投资者尤其是没有筛选能力的投资者根本无暇顾及。久而久之，不仅会占用你很多时间，还会和资产配置的初衷相背离。你要对你的任何一项投资负责，因为盈亏自负。
2．分散风险不是无止境
基金尤其是权益类基金，本身就是一篮子股票的组合。当你买了很多只基金之后，相当于买了无数只对应的股票。从这个角度说，基金本身就是分散风险的产物。但是由于不同的基金经理的投资风格不同，当你把成长风格和价值风格的基金组合在一起是肯定能进一步分散风险的，这就需要投资者具备一定的筛选能力。即便如此，一个基金组合的风险不会随着基金数量的增加而无限制地被降低。在这里规划君引用下美国晨星的一项研究来说明这个问题：
美国晨星曾做过一个假设的投资组合：基金个数从1～30只不等，同时更换组合中的基金品种，然后分别计算每个组合5年的标准差。高风险的基金组合通常收益和损失较大；但较少的基金数目也可以获得较低的波幅；单只基金组合的波动率最大。长期来看，持有一只基金无异于参与一场有风险的赌博，增加一只基金可以明显改善波动程度，虽然回报降低了，但可以不必承担较大的下跌风险。组合增加到7只基金以后，波动程度没有随着个数的增加出现明显的下降。
3．保质保量才是正道
盲目地依靠基金数量来降低投资组合的风险，其结果可能是最终只获取了市场的平均收益，那和投资指数基金（费率相对较低）的收益是一样的。所以说，从综合风险收益、时间精力等角度，规划君建议投资者：
（1）持有基金的数量最好不要超过5只；
（2）具体基金产品之间有一定的风格差异；
（3）尽量避免集中在一家基金公司购买基金产品。
02
市场是在变化的，一成不变终究会被淘汰，就是这么残酷。那么，我们多长时间优化一次基金组合更好呢？
多长时间优化一次比较合理？何时卖出组合？
以一个月为周期，对构建的组 ............

书籍插图：

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