独立，从财富开始：水湄物语的理财20课 - (EPUB全文下载)

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第一章 我真的没有钱，该怎么开始？——3个财富咒语，没钱也能变富
背景
每次我说起理财，被问最典型的一个问题就是：“我真的没有钱，该怎么开始呢？”
好吧，这个问题还真是蛮难回答的，但作为经验丰富、“战斗值”超强、被问过多次类似问题的我，还是可以回答一下的。
先放下简单的答案不说，我们先来谈谈什么是理财。
·回答一：理财，就是大钱生小钱、钱生钱的过程呗！
这个回答完全没问题。虽然有些套路，避而不谈钱怎么生出小钱来，但逻辑没有问题。
不过，这个答案只回答了一个过程。
·回答二：理财，就是买保险、基金、股票、黄金！
这个回答也没有问题。它比前面还更进步了一些，至少说到了保险、基金、股票、黄金这些投资的术语。
·回答三：理财，就是赚、赚、赚啊！
很好！简单、明确，符合我的风格。
这个答案也完全没有问题，它回答的是理财的结果。天下应该没有人是想理财但不想赚钱的吧？
上面的答案都没错，但还是先回到我们最初的问题，那就是——没有钱理财啊！
没有钱，就不存在大钱，也自然无法生出小钱；
没有钱，当然也无法买基金，买股票，买保险，买黄金；
没有钱，更不用谈赚、赚、赚了。空手套白狼的本事，我可没有。
理财是一种思维方式
那么，当“没有钱”这个前提成立的时候，我们谈理财究竟在谈些什么呢？
我给一个答案：理财，实际上是一种思维方式。
什么，这个答案你不服气？
没事，听我慢慢讲来。
我来举几个我接触过的真实案例：
人物1：25岁，女，四川人，在四川大学读完本科后到上海工作。
作为一名“吃货”属性的四川人，人物1最喜欢的就是吃美食。除了房租之外，她把所有的收入都投入寻找新开的、好吃的店。讲真，作为半个四川人，我能理解她的这种爱好。
她的改变是从知道“米其林餐厅”这个词开始的。
作为一个吃货，她的梦想就是吃几次米其林餐厅。但问题是：餐费贵啊！所以她开始攒钱了。
人物2：23岁，海员，长期在海上生活。
他的爱好是学习，他买了很多书和课程，很认真地提高自己的知识水平，打算转业之后好好找份喜欢的工作。
他的改变，是从妈妈生病开始的。
他妈妈生了重病，需要一大笔钱，他突然感受到了没钱的痛苦。家里东拼西凑结了医药费，还背了不少债务。他跟我说：从那件事之后，就知道了钱的重要性。作为一个男人，要成为家里的顶梁柱。
人物3：31岁，二宝妈，全职在家照顾两个宝贝。
她的改变是在孩子出生之后。当知道孩子的奶粉、尿布、玩具都那么贵，她就成了精打细算、满脑子想赚钱的全能妈妈。
讲真，对这个我感受很深。以前我是一个不太花钱的人，自从生了三个宝宝，支付宝每个月的开支都很可怕。其实，每个人在生活中都要接触“钱”这个字，但大部分人只是盲目地、被动地被钱计算着：拿到工资，应付开支，从来没有想过主动去控制钱，让钱为自己生钱。
思维的改变，实际上才是理财的第一步。
回到主题，我们还是没有钱，就算有了理财的意识，难道就能改变我们的人生不成？
还真没错。
在这一节，我要告诉你三个财富魔咒。了解了这三个魔咒，即便你现在没有钱，通过思维的改变，也能改变你的人生。
魔咒一：投入产出比
投入产出比是什么？
还等什么，让我们大声念出第一个咒语，那就是“投入产出比”！
这是什么？为什么比哈利·波特的咒语还要难理解？
咒语嘛，都很难理解。
要是我告诉你，懂得这个咒语，可以加薪升职，你是不是会比较有兴趣？
来，再跟我一起大声念一遍：投入产出比！
此刻，我相信很多不明白的小伙伴也许会迫不及待地去搜百度，不要着急，我也帮你搜了。
百度词条的回答是：投入产出比，是指项目全部投资与运行寿命期内产出的工业增加值总和之比。它是科技项目、技术改造项目和设备更新项目经济效果评价的指标。其值越小，表明经济效果越好。
什么？
讲真心话，我也没看懂。
其实吧，简单来说，就是投入资源，产出一些效果，效果除以资源就叫投入产出比（从数学的角度，应该叫产出投入比更恰当啦）。
大部分情况下，投入产出比越高越好。这也就意味着，在产出固定的情况下，投入越小越好；在投入固定的情况下，产出越大越好。
什么？还是不明白？
我来举个例子。
你投入100元买了一只股票，最后赚了10元。你的投入产出比就是：
（100+10）÷100×100%=110%
你投入100元，买了另一只股票，最后赚了50元。那么，你的投入产出比就是：
（100+50）÷100×100%=150%
如果你亏了呢？你投入100元，买了第三只股票，最后亏了50元。那么，你的投入产出比就是：
（100-50）÷100×100%=50%
这样明白了吧，同样是100元，投入产出比越高，证明你赚得越多，也就意味着这100元越有效率。
投入产出比在职场上的运用
能用这句魔咒升职加薪吗？
没错！
我且问你，你知道你的工作投入的是什么，产出的又是什么？
答案其实很简单，投入的是时间，产出的是薪水。
那么，你知道你每小时的薪水是多少吗？
其实很多人是不知道的。
简单来说，如果你每个月收入是5000元，每天工作8小时，每月工作22天，那么你的时薪就是28.4元。
用理财魔咒来说，你投入的是1个小时，产出的是28.4元。
如果你经常加班，那就把加班时间也算上吧。
有人会问，知道这玩意儿有用吗？
很有用，非常有用！
升职加薪的本质是什么？就是你可以做价值越来越高的事。
换句大白话，比你职位高、薪水高的人，投入产出比要比你高，他们的每个小时比你的更值钱。
假设一个人月薪是1万元，那么他每个小时的价值就是56.8元，投入产出比是你的2倍。
那该怎么办？
很简单，去做投入产出比高的事。
假设你现在面临一个选择——
你要解决一下午饭问题，饭店的路很远，如果你自己走出去吃呢，可以吃到20元的盒饭，但需要花1个多小时。如果你叫外卖呢，只需要花10分钟，但是加上外送费用，价格是50元。
要不要出去吃呢？
通常情况下，这可能不 ............

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