《钱从哪里来:中国家庭的财富方案》香帅 - (EPUB全文下载)
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书籍内容:
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CONTENTS
目录
序 你的朋友,你的罗盘
第一章 高垂之果 001
第二章 林间有两条路 015
第三章 位置决定命运 069
第四章 遇见房产拐角 117
第五章 在恐惧中贪婪 165
尾声 上坡路和下坡路不是同一条路 213
致谢 217
不要走在我后面,因为我可能不会引路。不要走在我前面, 因为我可能不会跟随请走在我的身边,做我的朋友。
——阿尔贝•加缪
2019年春节前,约着罗胖(罗振宇)和脱不花吃饭,想着 要庆祝一下“得到”
App “香帅的北大金融学课”结束。到了餐厅,凳子没坐热,菜没上桌,罗胖就直截了当地说:“想不想做个大项目,追踪中国人的财富轨迹,替普通的中国人寻找每年的财富逻辑? ”
他说完之后我就马上明白他的意思了。偌大的中国,充斥 着关于“财富”的各种花边故事、各种晦涩难读的财富报告,但是从来没有人真正从普通百姓的视角,在不同的时间节点,回答关于个体家庭财富增长的基本问题。
财富只是结果,它的背后其实是一连串关于“人”和“资 金”的正确决策——
•读不读大学?选择什么专业?
•进哪个行业,选什么职业?
未来已不再是曾经的未来,而现在也不再是曾经的现在
——马丁 •沃尔夫'
引子
2011年,美国乔治梅森大学教授泰勒•考恩(
Tyler Cowen )出版了一本叫《大停滞?》(
The Great Stagnation
)的书。这本书一经出版就引起巨大轰动,因为它赤裸裸地撕开了美国社会这些年最大的伤口。书里的表述一针见血
:
“美国陷入彷徨之中,经济状况令民众失望……中位数薪 资就比
1970年代增长了那么一丁点儿……”
1
2
美国人曾最引以为豪的“中产社会”正在遭遇巨大的困 境:
1980年,全美最富的
1%和
10%的人群分别拥有整个社会
20%和
60%的财富;到了
2014年,这两个数字变成了
40%和
73%)。而
50%的中下层及底层美国人,拥有的财富都不到全部社会财富的
1%,在
2008年金融危机期间甚至一度为负数。从铁锈
区到黄金区,日渐悬殊的财富差距正在侵蚀和分化美国曾经十 分稳定的橄榄型社会。
考恩在这本书里对这些困境给出了自己的答案:因为那些 容易摘取的“低垂之果”,比如廉价的资源、巨大的移民劳动力以及科技进步带来的快速经济增长,都在逐渐消失。经历了梦幻般的黄金增长的年代后,眼下的美国开始进入缺乏革命性创新的“技术高原” 一一工业革命以来西方世界熟悉的一切财富增长的逻辑,在这片高原之上,露出童山濯濯的面目。所以马丁 •沃尔夫说:“未来已不再是曾经的未来,而现在也不再是曾经的现在。”
这不仅仅是美国的箴言。站在
2419年到
2424年的关口上, 这个不再是“曾经”的未来和现在,也正是所有中国百姓将要面临的。
老梁的困惑和华小钟的苫恼
老梁是浙江一个做汽车内饰品配件的中型企业的老板,丰 田等几个大的汽车企业都是他的长期客户。企业利润一直不错,老梁一度雄心勃勃地想冲击上市。但从
2418年开始,汽车销售颓势出现,企业利润急速下滑,上市计划搁浅。本来指望
2419年能翻身,但是
2419年汽车行业持续萎靡,新车销售再创新低。一边是企业利润下降,一边是银行开始抽贷,老梁过得焦头烂额。
家里也不省心。太太在澳大利亚陪两个女儿读书,她每天 看新闻都提心吊胆,觉得国内经济形势不好,催着老梁把上海、苏州的房子全卖了,换成澳元和美元,去阳光海岸置业。但刚大学毕业的女儿却吵着要回国创业,开时尚买手店,希望爸爸支持她购置商铺。
2019年快结束了,老梁陷入了困惑:自己到底该进还是该 退?该留人民币还是美元?如果买资产,该买什么资产?自己才四十六七岁,如果不做现在的行业了,到底该做什么?未来行业的风口到底在哪里?
与此同时,
37岁的育儿嫂华小钟正从北京风尘仆仆地赶回 老家,山西吕梁柳林县。
和前些年不同,华小钟不再为参加同学聚会而局促不安。 这几年她的收入持续飞涨,
2019年每月的薪水已经超过
1万元,一两年的储蓄就足够在县城付首付买房。原来曾被她羡慕过的“捧铁饭碗”和“坐办公室”的同学,却好像陷入了某种凝滞的泥坑。煤炭局、粮食局、邮政部门这些曾经炙手可热的单位都变得门可罗雀,女性甚至不到
40岁就内退了。邮政部门负责人事的同学总是唉声叹气,说快递行业起来后,邮政的日子越来越难过,
8年没涨过工资了,一个月到手的薪水不到
3000元。县城的银行、保险公司、各种机关单位也都一派颓势。收入上越来越大的差距让华小钟觉得颇有些扬眉吐气。
但是华小钟也有自己的苦恼。一是买房的事情。老家的房
子便宜,不到
3000元/平方米,老公播掇她在老家再买个大房 子,说“那点钱拿在手里都毛了”。看着几年没咋涨的县城房价,华小钟隐约觉得这不是个好主意,但又不确定究竟用这几十万元的血汗钱千什么。二是
16岁的女儿,这是华小钟更大的心病。女儿心灵手巧,但读书资质平平,估计即使拼命也就能上个三本(大学)。女儿私下里跟她商量,想学门手艺,早点出来工作。平心而论,华小钟希望女儿弥补自己的遗憾,成为“大学生”,但现实情况又让她有点犹豫。现在不比当年,县城里好些人家的孩子读了W本出来,高不成低不就,最后都窝在家里打游戏。而自己这些年待在北京,耳濡目染地学到些新鲜名词,也跟在雇主家里穿梭来往的健身教练、美容师、化妆师聊过——他们大多都是小地方来的
“90后”
“95后”年轻
人,很多人收入远远超过自己,都活得阳光自信。华小钟问自 己,女儿是不是也可以走这样的路呢?
乍一看,老梁的困惑和华小钟的苦恼是两个全无交集的故 事:一南一北,大城小镇,迥异的阶层、学历、财富累积方式和人生模式。但仔细琢磨,所有“迥异”之下都是同样的问题:一个中国百姓或者一个中国家庭,面对未来,到底该怎么选择?
2019年,在中国
960万平方公里的土地上,这个问题在不同 的城市、不同的人群中,以不同的模样存在着。问题背后反映的其实是中国社会自
1978年以 ............
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