理财实验室——超强数据验证过的事 - (EPUB全文下载)

文件大小：2.26 mb。
文件格式：epub 格式。
书籍内容：

电子书排版：张明霞
中信出版社官网：http://www.publish.citic.com/
官方微博：http://weibo.com/citicpub
更多好书，尽在中信飞书App：http://m.feishu8.com
（中信电子书直销平台）
超强数据验证过的事（简七理财017）
简七理财 著
中信出版社
目录
前言
1、信用卡分期利率到底有多高？
【原创】利率陷阱？分期付款生怕你知道的秘密！
2、货币基金，只看七日年化和万分收益就靠谱了吗？
3、10年数据告诉你： 基金定投好，还是一次性买入好？
4、【手把手】 定期险VS终身险, 选择障碍怎么破？算一算就知道！
5、金融民工告诉你，一个指标就能完爆大盘
6、优雅养老，现在我们得存多少钱？
中国故事
前言
“咦，你理财很厉害诶，数学一定学的很好！”
时常有朋友把理财和数学联系到一块儿。好吧，虽然会理财的其实不一定是学霸，但是理财的结果倒是用数字说话最实在。
很多关于理财的结论，我们说一千道一万依旧觉得心虚，但一个数字就能给了我们最有利的证明。
这一期，就让我们和简七理财论坛上充满实验精神的“科学家”们一起做做严谨的数字实验，去发现理财中更有说服力的结论吧。
我们的实验包括：
1、信用卡分期利率到底有多高？
2、货币基金，只看七日年化和万分收益就靠谱了吗？
3、基金定投好还是一次性投入好？定投真的能稳稳地赚钱吗？
4、保险买终身险真的不划算？
5、用什么指标炒股，一个指标就能完爆大盘？
6、优雅养老，现在我们得存多少钱？
（焦点访谈严肃状……）简七实验室，我们用数字说话！
1、信用卡分期利率到底有多高？
标哥告诉你，银行分期手续费中的陷阱
分期手续费好贵。分期手续费不是按年化算的。比如月手续费0.6%，但这个0.6%是按你的整个透支额算。比如你刷了3.6万元，分12期还款，月手续费率0.6%，那就是每月归还3000元，并支付手续费216元。但实际上只有在第一个月你的月费率是0.6%，因为第二个月你已经还掉了3000，你剩下未还的只有3.3万，但还是收你216元手续费，所以第二个月的实际月费率已经变成0.6545%……如此类推，到最后一个月的时候，你只剩下3000的本金未还，也要交216元手续费，所以最后一个月的月费率已经高达7.2%。
所有银行都是用这个方法算分期手续费的。所以信用卡分期利润非常丰厚。银行总是不遗余力地向信用卡用户推销分期。而且在推销的时候，他不会给你强调费率，而是直接给你量化成具体金额。就以刚才的例子而言，他就会打电话给你说，你这个月的3.6万元刷卡可以分12期来还，每天只需要支付7.2元。
然后它把那个手续费量化成每天多少钱，让你觉得很少钱。就会产生一个很划算的错觉，糊里糊涂就答应做分期了。
透支3.6万，分12个月，每月还0.3万，月费率0.6%：
1月：剩余本金3.6万，手续费216，月费率0.6%
2月：剩余本金3.3万，手续费216，月费率0.6545%
3月：剩余本金3万，手续费216，月费率0.72%
4月：剩余本金2.7万，手续费216，月费率0.8%
5月：剩余本金2.4万，手续费216，月费率0.9%
6月：剩余本金2.1万，手续费216，月费率1.0286%
7月：剩余本金1.8万，手续费216，月费率1.2%
8月：剩余本金1.5万，手续费216，月费率1.44%
9月：剩余本金1.2万，手续费216，月费率1.8%
10月：剩余本金0.9万，手续费216，月费率2.4%
11月：剩余本金0.6万，手续费216，月费率3.6%
12月：剩余本金0.3万，手续费216，月费率7.2%
总结：
12个月平均占用银行1.95万元，合计支付手续费2592元，实际分期成本高达13.2923%／年。
这就是信用卡分期的真相。银行比俺买信托赚得还多。无论手续费多少，银行都是赚很多的
3.6万分36期，总费率10.43%，即手续费3754.8元；36期平均占用银行1.85万元，实际总手续费率20.2962%，年化6.7654%。
【原创】利率陷阱？分期付款生怕你知道的秘密！
叮铃铃~~
“喂，简七，我是乐乐！好久不见啦！”上次约出来聊理财已经是好几个月前的事儿了呢，春节一回来，小伙伴们都胖乎乎地又要再约吃货之旅啦！来到传说中滴X料理，简七和乐乐选好池中的鲷鱼，坐在大船上一边享受着新鲜的生鱼片一边聊了起来。
“简七，我有个壕壕朋友，对最近怒赞一片的特斯拉（Tesla）可动心了，国内售价七十万四千块，准备入手呢！太帅气了！”
简七一边吃一边感叹道，“果然是土豪啊！不过特斯拉真的很厚道呢，让中国土豪和米国土豪享受同样的价格，只增加了运输和税费成本~”
“嗯，不过他身边有朋友建议他向XX公司贷款，3年期5%的利率，你看现在XX宝都有6%以上的收益了，把钱留着做投资岂不是极好的！”乐乐比划着手指算着，等着简七回答。
“别急，肯定不会有公司白白给你好处，你给我讲讲贷款细节。”
贷款公司要求：
贷款本金734,000元，年利率5%，三年付清。
每月还款额为（734,000+734000×5%×3）÷36
=23,447元
呵呵呵，你以为这是一个实际年利率5%的贷款么！太天真了！
还记得简七免费公开课第六课：各种收益率的内容么（大家可以在传课上搜索“简七”）。我们教过一个叫做IRR（internal rate of return, 内部收益率）的公式，在excel里可以很方便地得到使得一系列现金流净现值为零的内部收益率。如果你想知道具体的计算原理和计算公式可以自行百度哦！
现在假设你是这个借款给壕壕的贷款公司，你在期初付出的是734,000元（A1单元格内输入-734,000），之后会有36期收到23,447元，在表格里输入这一系列数字，然后在另一个单元格里输入=irr（A1：A37），回车就可以知道贷款公司的月实际收益率是0.78%！换算为年化收益就是0.78%*12=9.31%！
贷款公司的收益率也就是壕壕同学的资金成本率，可 ............

书籍插图：

以上为书籍内容预览，如需阅读全文内容请下载EPUB源文件，祝您阅读愉快。