《财富管理与传承》---云大慧 - (EPUB全文下载)

文件大小：0.72 mb。
文件格式：epub 格式。
书籍内容：

版权信息
书名:财富管理与传承
作者:云大慧
ISBN:9787521718706
中信出版集团制作发行
版权所有•侵权必究
序言
改革开放以来，随着中国经济的高速发展，社会财富迅速积累。2018年中国人均国内生产总值（GDP）已接近1万美元，我国已跻身中等偏上收入地区。毫无疑问，人均国内生产总值的增加，也意味着人均财富的增加。随着拥有较多私人财富的家族和高净值人士越来越多，财富管理，特别是家族财富概念与需求逐渐被人们所重视。21世纪初，在我出任招商银行行长的时候，我和我的管理团队就发现了这个趋势和给金融业带来的巨大机会，于是果断转型，大力发展财富管理业务，特别是私人银行业务。如今招商银行的私人银行业务已成为行业的翘楚，而家族财富管理是其中重要的组成部分。什么是家族财富管理？在实践中，我们理解其是为高净值人士提供家族式专项资产管理服务和完全专属的理财产品。家族财富管理是服务超高净值人士的主要形式。一般来说，除了金融投资之外，它还在地产规划、税务规划、子女教育、法律咨询、购买艺术品以及生活的其他方面为超高净值家族提供服务，特别是在财富的传承方面。由于经济发展历史阶段的局限，我国的家族财富管理尚处于初始发展阶段。目前使用的概念、工具和方法，大部分是从发达国家引入的。它对于推动中国财富管理初期的发展起到了重要作用。随着中国高净值客户的不断增加，客户的需求越来越表现出个性化、多样化、高端化、家族化、国际化。而这些需求的产生又与中国的历史文化、社会制度、习俗偏好和地域差异等情况联系在一起。所以，简单地照搬国外家族财富管理的概念、方法、工具等已经不能适应中国家族财富管理的现实发展了。我们必须探索具有中国特色的，适应中国本土需求的家族财富管理的理念、制度和方法、工具，才能促进中国财富管理事业的发展。我们要看到，无论财富管理的需求有多大，我国财富管理尚在初级阶段。由于财富管理，特别是家族财富管理必然涉及复杂的财产关系、利益关系、家族关系以及社会关系的调整，各种矛盾错综复杂，一个成熟的家族财富管理体系，一定要有完善的法律体系。而我国目前的财富市场法律体系还不够健全与完善。相关法律制度对财富管理市场主体、财富管理行为的法律关系也还没有形成统一的认识，许多监管制度也相对滞后。在这种情况下，现阶段财富管理必须密切关注合法合规的问题，确保财富管理的合法性。因而法律咨询的意义显得尤为重要，律师在家族财富管理中的作用是不可缺少的。尤其是每个家族、每个人情况多有不同，财富管理的方式、工具也不同，完全套用别人的东西是行不通的。
云大慧律师是从事财富管理工作多年的资深律师。她专业、勤奋、有爱心，更有责任感和使命感。重要的是，她这么多年来一直以律师的角度和视野专注家族财富管理，亲身经历和处理了财富管理过程中各种各样的法律问题，形成了自己独特的行之有效的解决方法，非常宝贵。我应云律师之邀，为本书写序，提笔之前，仔细阅读了她的文稿，惊叹该书能将家族财富管理与法律制度方面的研究探索描绘得细致深刻，摆事述理，启发心智，深为感动。此书应该是一位有社会责任感的法律工作者对中国家族财富管理事业的辛勤奉献。
招商银行原行长 马蔚华
2020年6月
前言
6年前的冬天，一个偶然的机会我开始关注家族财富管理与传承这个课题，那时候的我正在思考自己还可以做些什么让自己今后的法律服务能够真正帮助到别人，让别人变得更好。
从那个时候起，我开始用大量时间围绕家族财富管理与传承这个课题进行学习、整理、思考和研究。经过这几年的努力，我对这个领域的认识像拼图一样，慢慢完整，认知越来越清晰和全面。
这两年，随着与超高净值人士和家族企业客户的交流和提供更多的法律服务，我常常被客户、朋友、合作伙伴和同行问及一些问题，我将这些问题随时归纳总结，陆续写成了10多篇文章，2019年8月土地管理法和城市房地产管理法修改，2019年7月最高人民法院召开民商事会议，明确了商业法审判的最新精神。2019年中美贸易摩擦和香港经济的下滑等国际国内经济新形势，给家族财富管理带来深刻的影响。我对原先的文章做了深入思考后进行了修改，并对家族财富管理的一些热点问题做了探索和梳理，穿插了一些经典案例和我们承办过的案例，形成了现在的物质财富管理说、非物质财富管理说、主体身份规划说、家族企业管理说、财富管理传承工具说、财富管理与传承风险说六个板块22篇文章，内容基本覆盖家族财富管理规划的各个方面。从文章的表述看，我采用了法律论述、法律比较、案例分析等方式，试图简单地让读者对家族财富管理与传承的整个法律体系有宏观和微观两个方面的了解。在本书即将付梓之时，《中华人民共和国民法典》颁布，本书根据其做了相应的补充与修改。
在这两年的国际业务交流中，我发现与华人世界紧密关联的国家和地区都高度关注中国的财富管理与传承问题，但因为文化背景、法律制度和风俗习惯的差异，它们对中国家族财富管理与传承的认知存在很大误区，我便把自己所写的文章翻译成英文，希望通过这些文章让它们对中国家族财富管理与传承中的法律问题多一些了解。
看着这些文字，脑海里呈现的是这几年自己成长的心路历程，能将自己钟爱的职业如此呈现，内心无比欣慰，更充满感恩。感谢20年企业法律服务职业生涯带给自己的经历和积累，特别是这些年来服务粤港地区家族、家族企业的经历，不仅让我了解了家族成员的状况、家族企业的经营管理，也让我对背后的文化和思想有更深刻的了解。感谢大学期间“继承”“婚姻家事法律”课程让我有机会成为这两个法律领域奠基人的学生，让我在大学期间打下家事法律最坚实的基础。感谢母校江平校长执教“罗马法”，让我好奇去了解学习，从而对信托法产生浓厚的兴趣，这一切都奠定了我从事家族财富管理与传承法律服务的基础，或许是冥冥之中的引领。
而最终让我选择这个领域的是圆桌生命教育课程，它使我懂得人来到世界需要做对别人有帮助的事，让我懂得在专业法律服务的同时如何让人变得更好。我希望通过自己的专业服务和努力，让中国家族企业有所不同，让它们因我的起心和用心服务变得更好，让更多中国家族企业永续发展和 ............

书籍插图：

以上为书籍内容预览，如需阅读全文内容请下载EPUB源文件，祝您阅读愉快。