迷宫中的银行：知乎SgtPepper自选集 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

Contents
关于本书
“盐”系列电子书出版序
作者序
Part Ⅰ 迷宫中的银行
银行的新常态
2014 年度股份制银行排排坐
银行为什么赚钱多
利率市场化改革势在必行
利率市场化改革后哪一类银行前景更好
不良贷款大幅增加的根源
“脱裤子放屁”的存款保险制度
Part Ⅱ 绑架
这可能是我们最后一次看见 7%的 GDP 增速了
压力山大的融资成本
中小企业融资难题
“杠杆市”下跌的风险
Part Ⅲ 奇怪的货币
中国货币体系
作用逐步弱化的存款准备金
铸币税的前世今生
三国时期的超级通货膨胀
香港在人民币国际化进程中的作用
Part Ⅳ 关于国企和其他恶魔
国有企业的意义
中钢和那些 too big to fail 的伙伴们
黑车的无奈
打车应用的战役远没有结束
关于本书
《迷宫中的银行——知乎 Sgt Pepper 自选集》/Sgt Pepper
出品人 周源
编辑 湖玛 梅莹
实习编辑 张瑶
设计 郝小好
策划 成远
联系我们 weekly@zhihu.com
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ZHI-BN:9-0040-0000150615-1
DNA-BN：ECFD-N000000670040
最后修订：2015 年 06 月 14 日
出版：浙江出版集团数字传媒有限公司
浙江 杭州 体育场路 347 号
互联网出版许可证：新出网证（浙）字 10 号
电子邮箱： service@bookdna.net
网址： www.bookdna.net
本书电子版如有错讹，祈识者指正，以便新版修订。
Zhejiang Publishing United Group Media CO., LTD, 2013
No.347 Tiyuchang Road, Hangzhou 310006 P.R.C.
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“盐”系列电子书出版序
知乎创始人 周源
我们和这个世界，有一种天然的媒介，那就是存在于我们大脑里，没有被分享过的信息。如果有某种方式把每个人的知识、经验和见解都汇集起来，会不会像从信息海洋中源源不断地提取出知识之盐一样，极大地丰富很多人生活的味道？
这个问题，令人兴奋。知乎创立至今，诞生了一种新的知识生产方式，对世界的提问和回答，像是对一个无序的世界进行了一次次重构 —— 把彼此大脑里没有分享过的知识、经验和见解搬上了互联网，组成了一个全新的网络。而那些最有知识、经验和见解的人，就像盐，给这个世界带来味道。
您即将展开的这本书，属于知乎的“盐系列”丛书。我们希望这些作品保存一种海的味道，因为在知乎看来，每一位认真的知友，都是知识海洋中析出的智慧之盐。我们希望这一系列的每一本书，都可以为您透析世界的一个组成部分，亦或给您的生活增光添味。
读这书时，请别忘记，它诞生自一个有味道的人。 
作者序
无论是世界第一家银行威尼斯银行，还是中国第一家银行通商银行，本质上与现代企业制度下的银行并无两样，都是伴随着人类正常生活需求而生的。存款、贷款、支付、清算，这些基本银行业务也都是随着货币诞生一同出现的基本金融需求。银行与货币、金融、经济甚至生活有着天然的不可分割的密切关联，我们探求的宏观经济因果和微观金融行为背后也都充满了银行因素。
经济周期像连绵起伏的山丘，山顶景色固然好，可总还是要去下坡路上看看。中国正在下坡的路上，走得多快、还有多远，看一眼身边的银行总会有答案。作为与银行息息相关的金融从业者，透过银行或许能找到身边隐匿的线索。
在知乎一年多，答题不算多，可整理一下也有六七十篇、五万余字了。一直在学习和积累，总觉得自己储备不够、水平不足，离出一本“自选集”还有好远好远的距离。但再想想，幼稚的观点也好、肤浅的分析也罢，总还是肚子里长期积累的干货，或许能对谁有益呢。
最后谢邀。最长的一个题，疏失颇多，万望海涵。
二零一五年仲夏，Sgt Pepper 记于北京。
Part Ⅰ  迷宫中的银行
银行的新常态
银行，这个从诞生伊始就与钱有关的金融部门，在中国经济快速发展的大背景下，银行业——中国金融体系中处于垄断地位的行业——在自身大发展的同时，极大促进了中国经济的发展。2014 年对银行业来说怎么也谈不上好，不良猛增、存款分流、净利润增速下滑似乎是无法改变并且将长期伴随的常态了。但反过来说，2014 年又像银行业变革元年，习惯了坐收利差的他们将面对更多来自同业机构、证券保险和互联网金融的挑战，还要与利率市场化、同业监管趋紧的大环境搏斗。
中国经济已告别了 GDP 两位数增长的飞速发展时期，努力保持在 7%左右的经济“新常态”下，在三期叠加、调结构促转型的大背景下，与实体经济一荣俱荣、一损俱损的银行业也迎来了“新常态”。若 2014 年是新常态元年，那么 2015 年则是新常态开端。回过神的银行们将如何面对变革，变革后银行的座次是否会有所变化，都是我们关心的问题。
新常态一：直接融资比重逐年下降
中国经济增速放缓突出表现在房地产行业蛰伏，制造业低迷，资源等产能过剩行业迅速衰败，贸易链吃紧，这些都对银行资产质量造成极大压力。而历来被银行业垄断的金融体系也日趋多元化，直接融资比重逐年增加，银行不仅要面对“蛋糕做不大”的局面，还要应对“蛋糕分得少”的挑战。2014 年，社会融资规模较 2013 年下降 5%，经济下行期企业对融资的需求并不旺盛。虽然 2014 年新增人民币贷款比例较上年有所上升，但考虑到股市火爆、债市持续增长等情况，2015 年银行的总体融资份额增长趋势仍不容乐观。
图 1  社会融资规模与新增人民币贷款占比
新常态二：利率市场化深入推进
（一）负债端
在互联网金融的煽风点火下，金融脱媒进一步加速，同时受到人民银行不对称降息的直接影响，银行负债端成本显著提升。一般存款向理财产品和同业存款转化明显。2014 年四季度人民币存款余额同比增长低于 10%，10 月环比还出现负增长。进入 ............

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