12天理财精进 - (EPUB全文下载)

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版权信息
书名:12天理财精进
作者:方铭辉
出版时间:2020-09-01
ISBN:9787521720341
前言
如果我有一个亿
很多人都做过关于发财的“白日梦”，幻想着有朝一日忽然获得一笔财富，自己该如何享用。“如果我有一个亿”成了很多发财梦的命题。这个“白日梦”并不荒诞，它反映了人们对财富的美好追求。当财富来临时，孩子们希望买到期盼已久的糖果和玩具，而成年人想要的会更多，比如买一套大房子、买一辆好车、来一次环球旅游等，这些都属于报复性消费。在报复性消费之后，人们会继续假设自己如何利用剩余的财富来满足自己漫长的一生所需。
很多人通过微博、短视频的方式分享了“如果我有一个亿”的理财方式，最常见的版本就是把一个亿的本金存入银行，靠支取利息满足日常生活所需。还有的人晒出了明细账单，1亿元人民币由于数额巨大，在很多银行可以获得协议存款，即不按照中央银行的基准存款利率定价，而是按照本金长期整存、定期领取利息的模式和银行谈定一个更高的利率。如果按照4%的利率计算，1亿元人民币的存款每年可产生400万元的利息，确实是一笔看上去相当可观的收入，每年只需花销利息即可，三四十年后本金依然是1亿元，足以传给自己的子孙后代。
然而现实真的那么美好吗？
在现实中，经济发展会带来居民收入的增加，同时会伴有通货膨胀。我们无法准确预测1亿元在三四十年后的购买力，但我们可以把今天的1亿元还原到三四十年前。2019年中国城镇居民人均可支配收入是42 359元，而这一数字在30年前（1990年）是2 140元，在40年前（1980年）是762元。相当于近30年中国人均收入翻了20倍，近40年翻了56倍。现在让我们把今天的1亿元按照收入水平的比例换算到1990年，就变成了505万元。巧合的是，在20世纪90年代福利彩票非常流行，最高奖金就是500万元。也就是说，今天的一个亿正好相当于30年前的500万元，可见虽然时代在变，人们的财富梦想的实际购买力却没有发生本质变化。我们再把今天的1亿元按照收入水平的比例换算到1980年，就只有180万元。在1980年如果拥有180万元，也确实算得上是富甲一方了。但是如果在1980年把180万元存进银行靠吃利息过上富足的生活，直到40年后的今天，还拿这180万元的本金，可能连全价购买一套二线城市的房子都负担不起了。
看到这里，是不是吓得美梦都快惊醒了？
其实，真正有能力赚到1亿元的人，通常是不会把钱全部存在银行里的。他们大多会选择将资金继续投资在自己熟悉的产业上，或者用于拓展新的事业疆土。他们会快速赚取更多的1亿元。普通人遥不可及的梦想，其实不过是一些人的一个小目标而已。造成这种差距的原因，就是财富理念与认知上的差异。
一个人的财富理念与认知，决定了他/她驾驭财富的能力。如果财富理念与认知和掌握的财富不匹配，即便在短期获得了巨额财富，也会在短期消逝，并不能在长期获得真正意义上的财富。相反，如果具备驾驭财富的能力，即便是白手起家、收入有限，随着经济的发展和收入的增长，在现金、保险、房产、投资等方面合理规划，也能通过日月的积累实现财富的增长，享受幸福的生活。
白日梦很美好，但总有梦醒时分。是否能获得财富，或许和运气有很大关系。但能不能守住财富，却和自己的财富认知相关。这本书的目的，就是通过12天的阅读，帮助你掌握一些理财的能力与技巧，提升财富认知。在如今的生活中，理财已然成为一种必备技能，甚至比外语和驾驶更加重要，因为理财这项技能直接关系到每个人的生活品质。
就让财富，从遥不可及的梦想，变成每个人唾手可得的目标。
正在消失的纸币
纸币曾是一项伟大的发明，但纸币终有一天会消失，而且这一天已经不远了。纸币的作用是满足交易过程中的货币支付，而移动支付正在逐渐替代纸币的功能。
人们曾用贝壳、兽皮、盐等通货作为货币，而后使用过包括金、银、铜在内的金属，慢慢发展到纸钞。在这个漫长的过程中，货币越来越标准化，越来越便于携带，越来越难以伪造。人类的智慧与社会文明，在货币发展的历程中体现得淋漓尽致。
而今，货币正在向着一个近乎完美的方向发展，那就是彻底消失，被电子货币和移动支付手段所替代。至此，货币再也不需要被携带，假币也将彻底消失，资金通过扫码实现隔空传送。这一切来得太快，不用说十年前的我们还无法想象货币会以这样一种形态存在，即便是在今天，发达国家的外国朋友们对于中国目前移动支付的普及程度也是瞠目结舌。
纸币的消失对理财会有什么影响呢？
纸币的消失会强化人们的理财意识，会刺激活期资金的理财需求。我们知道，当资金以纸币的形式存在时，其数额是不会增加的。也就是说，实物形式的纸币是没有利息的。只有把资金存进银行，才会产生利息。从获取利息的角度考虑，人们应该减少纸币的持有量，把钱都存进银行。但是出于支付和交易的需要，在纸币时代，人们又不得不持有一定量的纸币现金。移动支付的出现，使人们无须再持有纸币，人们可以把资金全部放在银行账户中，从而产生利息。纸币没办法进行理财，但只要资金在银行账户中，就可以随时进行理财。资产管理机构推出了各类理财产品，能够满足投资者不同期限、不同风险偏好的理财需求。以余额宝为代表的货币市场基金快速赎回服务，更是掀起了货币理财的一次大浪潮。而这一切，只需要在手机上操作就可以完成。
一个全民理财的时代正在到来。你准备好了吗？
货币的四个指标
想要玩转货币理财，首先要了解货币的四个指标。
专业人士在谈起宏观经济时，经常会把M0、M1、M2挂在嘴边，非专业人士表示听不懂。其实这些术语是用来反映货币供应量的重要指标。
M是货币的英文Money（或Monetary Aggregates）的简写。M0代表流通中的现金，它的学术定义是通货发行额减去金融机构库存现金，也就是在银行体系之外流通着的现金，可以简单地理解为人们手中的纸币，其本身就是处于流动状态的资金。
M1是狭义货币，是M0与机构活期存款之和。M1也是可以随时使用的资金，只不过纸币可以随时随地交易，M1需要借助银行系统来交易。
M2是广义货币，是M1与准货币之 ............

书籍插图：

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