雪球专刊127期——家庭资产配置指南 - (EPUB全文下载)

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书籍内容：

雪球专刊127期
——家庭资产配置指南
2016/09/19
中信出版社
目录
关于《雪球专刊》
【内容概要】
1.中国家庭金融调查：钱都去哪儿了？
2.合理的家庭财产配置模式
3. 我的家庭资产配置
4.中产家庭资产配置计划探讨
5.标普家庭资产象限图，也是个理财坑？
6.一个二线城市中产家庭的资产变迁
7.一个中产阶级家庭该如何进行资产配置？
8.人到中年，1000万资产如何配置？
9.家庭理财的利器：指数基金
10.家庭财产配置的四个重要组成
关于《雪球专刊》
《雪球专刊》是投资社交网络“雪球”上的用户讨论集锦。本专刊全部内容均由雪球社区每日产生的大量高质量财经类UGC产生，按照不同专题进行组织、编辑和校对。专门为渴望财务自由，想拓展财经知识却无法长时间使用雪球的朋友，提供最好的阅读体验。
关于雪球：
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【内容概要】
俗话说，“你不理财，财不理你”。现代社会，人们日益认识到理财的重要性，而家庭理财是其中重要的一个方面。如何让收入超过支出，通过有效的储蓄和适当的投资达到家庭财务的安全自由，这需要合理的规划。普通家庭如何配置资产才能获得长期稳定的回报？看看雪球上的理财达人们有什么好的办法。本期雪球专刊推出《家庭资产配置指南》，希望大家能从中有所收获。
1.中国家庭金融调查：钱都去哪儿了？
作者：@Rickiesun，发表时间：2014-01-26；
原帖链接：https://xueqiu.com/5314841095/27349779
之前在Bloomberg会议上听过，后来在《万科周刊》上也看到过，总结如下：
中国家庭资产情况：
（1）家庭资产严重不均但负债很低，金字塔严重且塔尖突出：10%的家庭拥有了85%的家庭总资产，仅有8.3%的家庭资产高于平均值（平均值为180万元，其中有70万元的房产），70%的家庭资产总额低于100万元，总体家庭的负债率仅有5%。
（2）家庭以个体生意为主，其次为房产，金融资产很少：金融资产仅占5%，其中又有75%是存款和现金；房产占36%，剩下都是个体小企业，中国有5000万个个体户。
（3）民间借贷（亲戚拆借）活跃：12%有借出，33%有借入，以买房买车为主。
（4）房产是过去家庭（特别是城市家庭）的主要资产增值来源：中国家庭住房自有率近90%，但由于年轻人往往不在家乡，这部分刚需是买房的主力军，相信会随着年轻人口的锐减而缺乏购买力；20%的城市家庭拥有两套及以上房产，而平均第一套赚了3倍，第二套赚了1.5倍。
（5）个体生意盛行：15%的家庭拥有自己的生意，而美国仅有7%。
中国富裕家庭资产情况：
（1）总资产超过300万元的家庭近2000万户，超过500万元的家庭近1000万户，年收入超过100万元的家庭200万户；城市5%的富裕标准：总资产410万元，净资产391万元，年收入23万元；城市1%的富裕标准：总资产960万元，净资产863万元，年收入56万元。
（2）5%的富裕家庭的具体情况：分布在东部（94%），城市（88%），30～50岁（62%），大专以上（63%），创业家（37%，其中1%的富人中58%是创业家）。
（3）富裕家庭的收入主要靠生意。
（4）富裕家庭的消费依然比较节省。但是他们的子女可能不是这样的了。
（5）富裕家庭消费倾向上，discretionary消费还是更加旺盛，特别是休闲娱乐。
（6）富裕家庭在风险接受度上依然比较保守，无风险资产占55%，平均数为66%。
（7）1%的资产情况：1.4%是金融资产（其中50%是基金和股票），42%是企业，43%是房产，剩下的2%是汽车。
中国收入结构和人口结构：
（1）收入分配严重不均，最高的10%确实太高，屌丝逆袭高富帅也正是希望涌入这一阶层，政府未来也会下手与此（政府的兜底（转移支付）和削尖（税收））：在二次分配上，对房产的税负会起到较大的调整作用，而对中小企业的税负会一定上的放松，我长期是看淡绝大多数地区的房产的。
（2）穷人没钱消费，主要靠转移支付来救济，长期要靠教育水平提升，消费有活力的更多的应该是屌丝消费（纯屌丝和泛屌丝）。
（3）富人基本消费比较满足；穷人和富人的差距主要在投资和开公司上
（4）两个Babyboomer阶段：20～29岁，40～49岁。
综上所述以及结合自己的积累，我对于中国消费黄金十年的看法如下：
（1）需求乏力和不足，需要二次分配来进一步启动大众消费，靠富人群体拉动消费不仅不利于稳定，拉动力也不够大，在分配制度得到改善前，中国消费领域是不会有实质性的改善的，眼下的公司业绩增长，更多的是投在区域渗透（区域品牌变成全国品牌）、互联网渗透（电商、视频网站）和细分品类渗透（小米、大象等等）上，而早晚会碰到天花板的（医疗领域比较另类，我也不太懂，更多的是先污染后治理的老路，医改未来的变数待观察，整体上由于补贴的存在，相对较好）。
（2）中国人口结构的演进，未来呼之欲出的房产税，导致未来中国房价特别是人口下降的地区下行压力还是比较大的（未来刚需的锐减，养老金缺口的压力），我认为未来家庭大规模套现部分中国房产来养老、消费或者投资海外是必然的。
（3）对于富人群体，个人认为其消费是比较难把握的，文化类的消费需求是 ............

书籍插图：

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