信用卡：卡神养成记 - (EPUB全文下载)

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信用卡：卡神养成记
（好规划专刊004期）
好规划网 编著
中信出版社
目录
前言
1.最全的信用卡名词解释
2.信用卡，到底好不好？
3.如何选择一张适合自己的信用卡？
4.申请信用卡被拒，你知道原因吗？
5.信用卡刷得勤，未必能提高额度
6.还款有道，解救信用卡奴隶
7.你问我答：信用卡还不上钱怎么办？
8.不小心逾期了，三招告别黑名单
9.信用卡现金分期和取现，哪个更适合我？
10.信用卡最低还款和分期还款，哪个更划算？
11.境外刷信用卡，这样最省钱
12.知道这些信用卡陷阱，分分钟K.O大骗子
前言
一张小小的卡片，具有神奇的魔力。
当你没钱的时候，拿着它可以透支消费，去逛超市、商场带着它还能享受折扣，消费积分还可以兑换礼物，好好使用它，还能提高自己的信用额度，以后贷款时候信用额度比较高，贷款起来相对来说比较容易。
没错，我说的就是这张小小的卡片——信用卡。
信用卡已经不是什么新鲜物件儿了，想必你手上的信用卡也不止1张。超前的消费形式已被大众所接受，但并非所有的人都真正了解信用卡。信用卡看起来很美好，关键要看如何使用，有效规避信用卡的这些“坑”，才能够将信用卡的使用发挥到极致。
那么就随规划君一起，走进我们的信用卡，一起揭开这张神秘的小卡片。
1.最全的信用卡名词解释
关于信用卡，我们总是时而明白，时而糊涂。这样那样的问题似乎永远也记不住答案。今天规划君就给大家整理了一些关于信用卡的最基本的常识，不要糊里糊涂地刷着卡，咱们得做个明白人！
信用额度
根据自己在申请表上填写的情况，银行会为你的信用卡核定信用额度，持卡人可在该额度内消费。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。
信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人也可以主动申请调高信用额度。此外，当你在出国旅游或者近期需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。
账单日
直白地讲，账单日就是产生账单的日子。
银行每月定期会对持卡人一个月的信用卡各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期应还款项的日期。
比如你是每月23日为账单日，这月的账单就是你在上月24日到本月23日的所有消费、取现、利息、还款等情况的汇结，得出你本期应还款额是多少，最低还款是多少，最后还款日是什么时候。
到期还款日
银行规定的持卡人应该偿还全部应还款或最低还款额的最后日期。
免息还款期
对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。
比如张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19日—10月8日）。如果她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。
最低还款额
信用卡最低还款额，是指发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额。一般情况下为本期应还金额的一定比例，这个比例通常是10%，也有5%的，但是比较少。
举例来说，如果持卡人本期账单金额是1000元，那么在最低还款额比例10%的情况下，持卡人本期最低还款额就是100元。
滞纳金
如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未偿还的部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。
超限费
根据人民银行的有关规定，对于持卡人超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。
P.S：2017年1月1日正式实施的《关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的计息规则、免息还款期、最低还款额等做出重大调整，取消了滞纳金、超限费。
循环信用及其利息计算方法
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。
循环利息的计算方法
以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。
举例说明
李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日。4月18日，银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务。本账单周期，李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元。李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。
不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：
若李先生于5月7日前全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息是0元。
若李先生于5月7日前只偿还最低还款额100元，那么5月18日的对账单的循环利息就为1000元×0.05%×22天（4月15日—5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日—5月18日）=16.40元。
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2.信用卡，到底好不好？
对待信用卡的态度，有人对它爱不释手，有人则唯恐避之不及。
那么究竟爱它的人因何爱它？恨它的人，又因何拒绝它？下面就跟规划君一起客观地点评一下这张小卡片。
一、信用卡的十大“好处”
我们用信用卡刷卡，实际上是银行先垫付给了商家，即先消费再还款，而我们自己手头上的现金就可以灵活运用了，比如可以放在银行生利息或投资基金和股票等金融产品，起码有一两个月的缓冲时间。当然，要善于投资；要不，还款日到了也没有银子还上，那就要影响个人的信用度了。
1.少欠人情
遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友借难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。
2.相对安全
消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或丢失了，我们发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷， ............

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