重新定义理财顾问 - (EPUB全文下载)

文件大小：5.56 mb。
文件格式：epub 格式。
书籍内容：

第六章
理财顾问的场景革命
很多顾问在金融营销方面成就非凡，但在财富管理事业经营上却幼稚得像个孩子。
他们沉浸在业务细节上不知疲倦，却不知成功亦是成功的桎梏。
今天，中国财富管理2.0时代已然开启，对于财富管理的事业我们要有新的认知与思考。行业正朝着平台化、专业化、智能化的方向快速迈进，这是一场无声的革命。在这场无声的革命中，创新成为理财顾问实现卓越的唯一选择。
首先，我们需要看到共享经济时代的来临。今天，社会各种要素共享的效率显著提升，理财顾问也开始走向开放。职业化的理财顾问整合内外部资源，协同作业，为客户提供综合化、个性化的财富管理服务，以此来形成自身的团队品牌与持续竞争力。
其次，我们需要看到知识经济时代的到来。中国财富管理行业正在快速迭代，它正从产品服务走向服务体验，进入财富管理专业化时代，专业服务和客户满意度成为目前中国财富管理机构的主要目标，市场对理财顾问这一职业群体提出新的要求。
最后，我们必须看到智能时代的来临。基于大数据与机器学习的人工智能可以在资产管理、自动化交易、助理工作、数据存储与挖掘等诸多方面快速改善理财顾问的作业方式与效能。以人为本，科技助力，将会成为未来金融服务业中重要的发展趋势。
在共享经济、知识经济、智能时代的这些场景中，理财顾问如何实现卓越？接下来，我们将分享3位行业人士访谈录，以此来帮助你重新定义理财顾问。
共享经济时代的理财顾问
良好的方法能使我们更好地运用天赋的才能。
——贝尔纳（Bernard）
优步（Uber）和爱彼迎（Airbnb）风行全球，滴滴打车、小猪短租崛起，这些创新的商业模式宣告“共享经济”的时代已经来临。它不仅在重塑服务乃至生产的业务模式，更在重塑人与人、人与物之间的关系。
共享经济，又称分享型经济、协作型消费，其本质是整合个人拥有的过剩资源，分享给他人使用并获得某种意义上的收益。对于供给方而言，通过在特定时间内让渡物品的使用权或提供服务，来获得一定的金钱回报；而对需求方来说，不是直接拥有物品的所有权，而是通过租、借、交换等共享的方式使用物品。
共享经济改变了我们的思考模式，从拥有变成租赁，从追求大而全到接受小而美。使用价格降低因为成本被分摊了。资源得到有效配置，物尽其用。未来，社会结构将由金字塔型向扁平化发展，寡头提供底层基础平台，多样化个体分布在其上。
我们生活中的很多方面都已被共享经济所浸润，财富管理业也同样正受到这一趋势带来的巨大影响。理财顾问从事的既然是一项自我经营型事业，那么面对今天共享经济的大潮，该做出怎样的思考呢？
商业资源共享是顾问服务的超车道
物质过剩，人的知识、时间也有富余，我们越来越被裹挟在碎片化的资源与信息中。信息时代的到来实现了这种余缺的调剂，这种效率的改善带来成本的分摊。
社会开始出现新的、非常好的“再分工”。封闭组织走向开放式的平台，变成自组织。共享经济平台可以实现无边界扩展，在世界范围内呈几何级扩张。理财顾问如何抓住并且充分驾驭、受益于这个机会，取决于他的心智认知与行为习惯。
共享经济正在重构价值、重构连接、重构体验
“共享”的概念其实早就存在，比如以前的录像带出租、街边的打印店等。但“共享经济”到今天已经发展为一种大的趋势，它正在改写全球的经济格局。这是有其时代背景的，主要可归纳为两个方面：一是社会环境变迁，二是科技进步。
过去几百年来，经济学家们主要都在谈稀缺，即资源有限，在约束条件下如何进行资源配置，使产出最大化，为社会提供更多的产品与服务。而今天我们看到，工业化创造了大量的社会产品与财富，很多时候我们面临的不再是短缺，而是产能过剩，许多资源被闲置，得不到充分利用。不仅物质过剩，人的知识、时间也有很大富余。我们越来越被裹挟在碎片化的资源与信息中。
信息的获取更为廉价、便捷，拓展了人与人之间连接的时空限制。移动互联网的出现，令个体的需求与供给之间几乎可以实现瞬间的精准匹配。这一变化带来的重要影响是，社会开始出现新的、非常好的“再分工”。从本质上来说，就是这个社会变得更有效率：个体的需求可以更好地被发现，非集中的供给也可以很好地跨越时空去满足需求。
信息时代的到来实现了这种余缺调剂，令资源得到更有效的配置，物尽其用。而这种效率的改善，在价格层面带来的是成本的分摊，大家可以用较低的成本获取一些新的资源。
工业时代，为便于生产管理，大多企业都是雇佣制的。而今，很多依靠自身专业能力和资源的个人开始独立化，即自组织化。比如知乎、在行，就如同一个人的资源公司。在行专家不需要像传统咨询公司一样去监管部门注册，雇佣前台员工，具有物理营业网点和交易支付结算系统。由此，原来一个个孤岛式的公司开始变成平台加上一个个“小而美”的自组织，而平台则为大家提供基础设施。
总结来说，共享经济正在重构价值、重构连接、重构体验。
在共享经济的时代，理财顾问要借助商业资源共享将自己高度市场化。中后台基础设施建设寻求平台外包、共享“1+N”顾问模式，就是一种理财顾问可以运用的共享经济模式——成本分摊、风险分摊、资源共享。
以财富管理办公室为例，很多优秀理财顾问希望组建自己的团队，或与志同道合的顾问构建一个中型的财富管理办公室。但是，优秀的顾问在这一美好的职业梦想面前往往难以迈步或者说举步维艰，原因在于这期间具有流程风险、成本风险、资源风险、管理风险及运营风险等。
然而，理财顾问服务平台的出现，为这些问题的解决打开了天窗。在完善的理财顾问服务平台上，业务所需的行政秘书、办公资源、“1+N”顾问模式、产品补充、品牌拓展等，成长所需的培训体系、专项训练、资讯投研、职业规划等，都以精品化的方式供顾问采购。这些就是理财顾问可以利用的共享经济。
财富管理是门有温度的艺术
财富管理是当前金融业最热门的领域，它需要跨界的专业知识、技术与资源的融合，与其说它是一门科学，不如说更是一门艺术。
在财富管理行业，资源整合能力不可或缺。跨界延展与连接，以“1+N”的模式为自身与他人的专业与资源相互赋能，产生对客户有意义的服务，理财顾问不仅要成为专业人士，更要成为能连接资源 ............

书籍插图：

以上为书籍内容预览，如需阅读全文内容请下载EPUB源文件，祝您阅读愉快。