消失的银行 - (EPUB全文下载)

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版权信息
书名:消失的银行
作者:[英]杰姆斯·汉考克 肖恩·里奇蒙德
译者:王浩宇 杨丽萍
ISBN:9787508681733
中信出版集团制作发行
版权所有•侵权必究
中文推荐序
商业银行占据世界金融的统治地位已有相当长的历史，而且它的主要商业模式和行业地位保持不变，即通过向客户提供存贷汇等金融产品和服务获得风险报酬。从个人业务角度看，虽然银行的基本经营模式“零售银行”暂时没有改变，但在互联网、移动智能终端和各类金融科技大行其道的时代，客户对银行的服务提出了更加灵活、个性化和多元化的要求，希望能够随时随地享受银行所有的金融服务，并且要求这些服务更加快捷、方便。更为重要的是，随着大数据、区块链和人工智能等金融科技的开发和应用，新的数字货币正在加速改变银行的经营生态和竞争模式。
《消失的银行》作者杰姆斯·汉考克和肖恩·里奇蒙德经过对客户期望的深入分析，并结合其他行业的初创公司营业情况的比较研究，提出金融科技时代的全面到来将结束传统零售银行时代的观点。这对世界各地仍然迷恋于传统零售银行经营模式的银行而言是一个严重警告，它说明了日益明显的金融科技初创公司将取代老牌零售银行是一个不可改变的趋势。随着时代的进步，科技对生活的影响越来越大，科技公司冲击了传统零售业、媒体业、运输业和旅游业等行业的经营模式，并向传统的零售银行业务模式发起挑战。两位作者明确指出，老式银行将不复存在。同时，那些新兴金融科技公司不仅囊括了老式零售银行所有的业务，而且还会开发更简明、更高效并更能满足新时代客户需求的业务，从而取代老式零售银行。许多传统企业正在进行的转型和归核化经营趋势表明，这种新兴行业带来的冲击已经开始，并将愈演愈烈。
在《消失的银行》第一部分里，作者以当下著名的新兴金融科技公司为例，分析了目前各类公司的经营表现，解释了传统零售银行面临的挑战，讨论了零售银行未来的机遇。第二部分谈到的问题是“贝塔银行”。作者指出，传统金融机构的最佳解决方案是建立一个独立的实体——贝塔银行，并列出了该类银行应具有的特点。作者通过广泛的研究和对一些大银行高管的采访得出如下结论：传统银行需要重塑自己，通过建立类似贝塔银行的模式以适应未来，还提出了零售银行可以改善的10个方面，为老牌零售银行未来在金融行业中应当如何重塑自己提供了参考，为银行应对充满变数和冲击的未来指明了方向。
这本书，内容简洁明了，对金融服务的未来进行了大胆和及时的分析，它给零售银行业的管理层的告诫十分简单：要么适应变化，要么准备消亡。它准确而简明地捕捉了数字革命给银行业带来的颠覆性和破坏性的影响。总体来说，这是一本知识丰富、新颖有趣的书，强烈推荐给从事金融科技、零售银行和其他相关金融服务业的人，甚至任何一个对金融行业感兴趣的人。这本书的出版是一个很好的消息，它强有力的核心理念——伴随着新兴金融科技和“贝塔银行”概念的到来，一场空前的零售银行革命正在蓬勃开展。其思想很容易在其他行业中得到应用，对企业家和普通读者群体均富有价值。
张春子
2017年9月19日
原版前言
5分钟概述
我们需要银行业，但我们不再需要银行。
——比尔·盖茨（Bill Gates），1997年
20年前，比尔·盖茨就已经预测到银行在未来将不复存在，当时他还是微软的董事长。比尔·盖茨辞职后，把自己塑造成了一个全球健康倡导者和慈善家。预言过去了20年，银行仍旧存在。那么，我们最终是否会面临盖茨预言的境况呢？接下来的20年，我们果真能够见证银行的消亡吗？我相信这一切都会发生！在本书中，我会说明我们将如何一步步走到那样的境况。我尽量简单说明，用不了两个小时，你就会对本书有一个大概的了解。如果你手头真忙得不可开交，那就请看看这5分钟的简短概述吧。
近些年，新兴企业和管理者打破以往领域内的旧规则，通过采用新技术、开发新产品，为生活中越来越被手机主导的客户开发并提供服务，他们给行业竞争带来了不可逆转的变化。
让我们来看看简·库姆（Jan Koum）的例子。简·库姆于1976年出生于乌克兰，后来跟随母亲和奶奶在20世纪90年代移居加利福尼亚，工作后先后就职于安永和雅虎。
2009年，简·库姆开发了一款手机信息通信应用软件网络信使（WhatsApp）。2014年2月，网络信使被刚刚成立10年的脸书（Facebook）以190亿美元收购。被收购时，网络信使已经在全球拥有4.5亿用户，比沃达丰（Vodafone）的用户还要多700万。合并之后，这两家公司用户发送的所有信息量甚至超过了全球的短信发送量，产业价值达到了1000亿美元。这样的消费行为的转变，对网络运营商是一个沉重的打击。按照行业分析师欧文（Ovum）的说法，网络信使被收购导致全球通信业的收入减少了325亿美元，给英国通信总局造成了3亿英镑的损失。
网络信使和沃达丰的比较
注：①图中数据源自2014年2月20日网络信使被脸书收购时。
②沃达丰的价值在2014年波动厉害，2014年1月达到1290亿美元的顶峰，同年10月降到830亿美元的低谷。
③2015年网络信使的活跃用户为8亿。
资料来源：Vodafone Group Annual Report 2014
http://www.vodafone.com/content/annualreport/annual_report14/downloads/full_annual_report_2014.pdf
http://ycharts.com/companies/VOD/market_cap
网络信使的发展速度的确令人惊讶，但当你听到这家公司是一个由55人组成的团队管理时，我想你会吃惊得连下巴都快掉下来。5年之内，这个年轻的小团队竟然可与世界上最大的电信运营商相抗衡。
但在现实中，面对这种竞争威胁的不仅是电信运营商，媒体业、娱乐业、旅游业以及其他行业中的老牌企业都已经感到了这种压力。新兴技术型公司正在逐步瓦解这些老牌企业。比起传统企业，新兴技术型公司的运营更加灵活，团队规模更小，需要的物质基础设施也更少。并且它们的产品，从本质上 ............

书籍插图：

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