给年轻人的9堂理财课：自动变有钱 - (TXT全文下载)

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第1节：自动变有钱(1)

　　第一课我的财富,自己决定

　　自动变有钱

　　赚钱不是人生的第一要务，发财也不应该是你第一追求的目标。

　　尽管如此，刚从大学毕业的你（或者是首度踏入社会的新鲜人），还是应该要重视财富的累积，因为不论你同不同意，你的财务状况都会影响到你的生活品质。

　　大家都说年轻人必须想清楚三个问题：

　　1. 我这辈子想做什么？

　　2. 在哪里做？

　　3. 跟谁一起做？

　　在回答这三个问题之前，最好先考虑你的财力，因为你的财力在你发展事业、选择居住地、照顾自己与家人等方面具有决定性的影响。

　　我之前在畅销书《让财富自动流进你的口袋：达成财务独立的六个关键步骤》中概述了累积财富的原理；本书依循同一套理论，但特别为你量身改造过。你是年轻的大学毕业生或社会新鲜人，拥有我所没有的优势。而这项令人惊异的优势，能够让你轻松自动致富。

　　你未来还有六十年的人生，要致富不但轻松，而且是水到渠成，一切全自动。本书就是要画出蓝图给你看，让你知道什么叫做自动化的财富。

　　自动化的财富（Automatic Wealth），这是什么意思？

　　想像全自动洗衣机：它会自动运转，不需要我们劳心劳力。本书就是要教你简单的技巧，让你轻松累积财富。如果你现在就开始运用这些技巧，很快就会发现你的财富在自动累积，完全不需要你费心。

　　这就是我所说的“自动化”。接着我们来看后面这个比较麻烦的词：“财富。”什么叫做财富？

　　每个人对财富的定义可能都不一样。这点当然毋庸置疑，但我最近得到几个明确的例子。我的每日线上电子报《晨呼即起》（Early to Rise）请四十五万名读者定义财富，这里有几个例子：

　　・拥有想要的一切。

　　・拥有比基本需求更多的东西。

　　・银行里有100万元。

　　・存款1000万元。

　　・年薪100万元。

　　・年薪10万元。

　　・过着像摇滚巨星般的生活。

　　即使是专家，对财富的定义也各不相同。

　　对德意志银行私人财富管理部的负责人布兰琪・克里斯特森（Blanche Lark Christerson）而言，财富是拥有1500万元的资产净值。根据布兰琪的推算，在现今的美国社会，抚养两名子女的夫妻一年需要37.5万元才能过“高品质的生活”。至于只需要养活自己的单身人士，布兰琪的估计是1000万元净值。（她假定你的未来还有四十五年的人生，身后想要留遗产给继承人或转做慈善。她是采用3.5%的投资报酬率保守估算。）

第2节：自动变有钱(2)

　　对合格理财专员约翰・唐肯而言，财富的定义是750万元的净值。他跟布兰琪一样也是假定抚养两名子女、未来有四十五年的人生，但他认为一年只需要20万元就能够过得很富裕。另外，

　　编按：本书所提币值都以美元为单位，为求阅读便利，皆简称为元或是省去不写。

　　由于股市的投资报酬率向来都在10%左右，因此他对你的获利非常乐观。（出自Jeanne Sahadi，How Rich Is Rich?）

　　没错，财富是一个相对之下的概念。但为了要言之有物，我们必须对定义达成共识。因此在阐述本书的目的之前，我要请你同意这个定义：

　　财富是你所储存的贵重物品，留着等以后享用；也就是你先把闲钱存起来，留到未来再花用。

　　请特别注意“闲钱”这两个字。闲钱指的是存起来的钱，也就是目前用不到，也不需要拿来还债的钱。换句话说，财富就是你以备不时之需所存的钱。

　　有些理财专家认为财富是你的资产净值。净值是总资产减掉总负债。我的定义比较严格――在我所认定的闲钱当中，房子、车子、任何你想留下的物品都不能算。

　　这么严格定义闲钱的道理很简单：既然你永远都会需要房子和车子，它们就不会是你未雨绸缪的资产。（这是过度简化的做法。如果你这么计算财富，势必趋于保守，但这样很好，因为你永远都比表面上的数字还要富有。）

　　无论你是否同意我的定义，或者比较喜欢标准的净值计算方法，你都必须明白一件重要的事实：要有钱，只靠高收入是不够的。说来奇怪，竟然有许多人都不了解这点。有太多的人以为钱赚得多就是有钱。

　　HBO播出的喜剧《我家也有大明星》（Entourage）是个好例子。制作人马克・华伯格（Mark Wahlberg）以自己成名的故事为主轴，描述好莱坞纸醉金迷的生活。片中的主角文斯成名后跟一票朋友整天泡马子、花钱不眨眼，完全无视于会计师的警告。文斯的这群跟班志在花光他大把赚进的钞票，因为花钱如流水会让他们觉得自己是有钱人。但事实上他们仍跟在布鲁克林时一样贫穷，唯一的区别是现在他们花的钱比较多。

　　所谓的富有，是你在银行里有大笔存款。收入高虽然可以让你享尽荣华富贵，但如果你赚多少花多少，一旦你失去收入，或急需用钱，你将很快发现原来自己如此不富有。

　　重量级拳王泰森（Mike Tyson）在他的拳击生涯当中至少赚进4亿元，但今天他竟然严重负债，两手空空，恐怕已成为世上最穷的人之一。
第3节：泰森的悲剧：花钱如流水的傻子(1)

　　泰森的悲剧：花钱如流水的傻子

　　泰森在他二十年的拳击生涯当中至少赚进4亿元；但二四年时，即将过三十九岁生日的他竟然负债3800万。虽然他拥有一些资产――豪宅、名车、珠宝――但知情人士估计这些资产的总值不超过300万元。就算我们假设他的资产总共价值600万，那么他的个人财产净值仍为负3200万元。

　　你想想看，负3200万！

　　如此庞大的负债使泰森比狮子山的中产阶级还要穷十六万倍；狮子山是世界上最贫穷的地方，每人平均年收入仅200元。

　　“一个在纽泽西拥有400万资产的人怎么可能会一文不名？”有同事问我。

　　“他只要继续参加拳击赛就可以有进账，”她说道。“有能力赚进百万的人不可能如此潦倒。”

　　然而根据所有公认的贫富标准来看，泰森确实一贫如洗。

　　但他却不认为自己贫穷 ............

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